住宅ローンアドバイザーの資格を認定しているのは、金融検定協会と住宅金融普及協会がありますが、どちらの資格でも住宅ローンアドバイザーに変わりはありません。

住宅ローンアドバイザーとは？2つの認定団体の違いと資格取得のポイント

住宅ローンアドバイザーという資格をご存知でしょうか？住宅ローンアドバイザーは、その名の通り住宅ローンをアドバイスする専門家です。住宅ローンの知識があれば、銀行やモーゲージバンクはもちろんのことFPやライターとしても活躍できます。ほとんどの人...

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2025.01.11

この資格は住宅ローンを扱う仕事で効果を発揮します。

金融機関は自社の商品の知識があれば済みますが、不動産会社やファイナンシャルプランナーは様々な商品知識が必要なので、どちらかというと不動産会社やFPといった専門家向きです。

もちろん他の住宅ローンに関わる人が持ってれば適切なアドバイスができるようになります。

住宅ローンアドバイザーの資格は役立たない？資格を取得しても活かす場がない？

インターネットで住宅ローンアドバイザーを検索すると、役立たない、意味がないといった言葉が出てきます。

確かに住宅ローンアドバイザーの資格がなければ業務が行えないということはありません。この資格は独占業務がないので、資格がなくても住宅ローンのアドバイスが出来るからです。

しかし、この資格に合格するためには何十時間も学習しなければならず、勉強する前と後とでは住宅ローンの知識に大きな差があります。

したがって住宅ローンアドバイザーの資格は、住宅ローンの専門的な知識があることの証です。何より住宅ローンアドバイザーの資格で身につけた知識があれば自信を持ってアドバイスできることでしょう。

住宅ローンの借入れは金利、返済方法、繰上返済など専門用語が多く、相談者の人生に大きな影響を与えかねないイベントです。

不動産の購入では、住宅ローンの知識がない専門家に相談してリスクを抱える人であふれてるので、住宅ローンに関わる人は住宅ローンアドバイザーを取得して適切なアドバイスを心がけるべきです。

しかしながら、この資格だけで食べていける人は少ないでしょう。

ほとんどの人は家探しを最初に行いますが、ほしい家が見つかった場合は不動産業者がそのまま住宅ローンの手続きを行うため、住宅ローンアドバイザーに相談する発想に至らないからです。

しかし、住宅ローンアドバイザーの資格を取っても活かす場所はあります。

不動産会社

一番活かしやすいのは不動産会社かもしれません。

住宅ローン利用者が一番最初に相談するのは不動産会社の営業だからです。

ほとんどの人は不動産会社の営業に相談して、不動産の契約と同様にそのまま住宅ローンの契約をします。

不動産会社の営業は、住宅ローンに関わることが多いので、住宅ローンアドバイザーを取得するメリットは多いです。

ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナーはライフプランの専門家ですが、住宅ローンを支払っているか判断する場合にもライフプランを立てて将来のキャッシュフローの診断をします。

ファイナンシャルプランナーが住宅ローンの知識もあれば、より適切なアドバイスができます。

ただ、CFPや1級FP技能士であれば、住宅ローンアドバイザーで身につく範囲はカバーしてる（FPの方がローンに詳しい）ので、取る必要性はないかもしれません。勉強時間も住宅ローンアドバイザーは２，３０時間、CFPは３００時間と差は歴然です。

金融機関、貸金業の代理店

貸金業や代理店の人にとっても住宅ローンアドバイザーの資格を通して体系的な知識が身につきます。

知識が増えれば利用者に的確なアドバイスをできます。

特に業界に入って日が浅い人には、住宅ローンアドバイザーを取得することで得られるメリットは大きいです。

貸金業務取扱主任者の次に取得することをおすすめします。

住宅ローンアドバイザーの資格を通して専門性が得られる

次に住宅ローンアドバイザーを取得することで得られるメリットについてまとめました。

やはり資格を通して住宅ローンの専門的な知識が身につくのは大きなメリットです。

住宅ローンの金利や仕組み、借り換えや返済方法など、住宅ローンは専門用語も多く、かなり複雑です。

住宅ローン利用者の多くが深く考えず住宅ローンを組みますが、これは住宅ローンが複雑で素人には理解し難いからではないでしょうか。

家を買う時に不動産屋に数十万円を値切る人がいますが、実は0.1％でも金利の方が支払いに与える影響は大きくなります。

また、数万円を惜しんだために数百万円を損する人も多いのが住宅ローンです。

自分の住宅ローンにも活かせる

住宅ローンアドバイザーの知識は自分自身の住宅ローンについても活かせます。

経済を見て将来金利が上がると思えば、今のうちに金利を固定金利にして確定させたり、優遇金利を見てどこまでが損益分岐点か見極めて安心を得たりできます。

繰り上げ返済の効果と借り換えの効果を比較してどちらにするかも導くことができます。

資格の効果を一番知ってるのは、その資格を勉強した人です。是非ご自身の住宅ローンに知識を役立ててください。

住宅ローンアドバイザー資格のまとめ

・住宅ローンアドバイザーは住宅ローンの専門資格

・住宅ローンアドバイザーは不動産業、貸金業、FP業、金融機関で活かせる

・住宅ローンは複雑なので資格を活かせる場は多い

・借入れ時、見直し時が資格のキャッシュポイント

・自分自身の住宅ローンで知識が活かせる

住宅ローンアドバイザーは、その名の通り住宅ローンをアドバイスする専門家です。

住宅ローンの知識があれば、銀行やモーゲージバンクはもちろんのことFPやライターとしても活躍できます。

ほとんどの人は住宅を買う時に住宅ローンを利用しますが、住宅ローン選びで失敗するとその後の人生に大きな影響を与えかねません。

住宅ローンは高額なので、これから住宅を購入する人にとって住宅ローンの専門家の意見は貴重です。住宅ローンアドバイザーの資格は住宅ローンの専門家の証といえます。

住宅ローンで失敗する人は多い

住宅ローンは金融機関ごとに様々な種類が提供されており、仕組みも複雑なので住宅ローンを不動産業者に任せる人は多いです。

住宅ローン利用者が複雑な住宅ローンから自分に合ったものを選ぶのは難しいので、不動産業者に任せるわけですが、実は必ずしも不動産業者が住宅ローンに詳しいとは限らないことには留意が必要です。

不動産業者は契約しないと報酬がないので、契約のために住宅ローンの事務を行ってるだけです。したがって必ずしもその住宅ローンが利用者にあってるとは限りません。

住宅ローンの仕組みは複雑ですし、聞きなれない用語も多いので、利用者に適した住宅ローンを第三者的な立場でアドバイスする専門家が必要です。

住宅ローン利用者の心理「住宅ローンのリスクを下げるためにも、多少の費用をかけてでも専門家に相談して不安を解消したい」

将来住宅ローンを支払っていけるか不安　→　住宅ローンの専門家を検索　→　住宅ローンアドバイザーを知る　→住宅ローンアドバイザーに相談

住宅ローンアドバイザーを認定している２つの団体

住宅ローンアドバイザーの資格を認定してる団体は現在２つあります。

住宅金融普及協会と金融検定協会の２団体ですが、私はどちらの資格も受けました。

私が宅地建物取引士の資格を取得した後、関連する資格として取ろうと思ったのが住宅ローンアドバイザーです。

当時は実施団体が複数あるとは知らず、たまたま目にした住宅金融普及協会の講座を申し込みました。

その後、不動産会社を辞めたので、住宅ローンアドバイザー資格の更新をしなかったら、そのまま失効しました。

それから数年後に取得したのが金融検定協会の住宅ローンアドバイザーです。

住宅金融普及協会と金融検定協会のどちらも住宅ローンアドバイザーに関する資格ですが、住宅金融普及協会は講義が中心で、金融検定協会の方は試験に合格しなければいけません。

住宅金融普及協会は会場で受講

宅地建物取引士に合格した後に申し込んだのが住宅金融普及協会の住宅ローンアドバイザーです。

住宅金融協会の住宅ローンアドバイザーは、基礎編と応用編の講義を中心に行い、それぞれの講義終了ごとに効果測定が行われます。

私が受講した時は会場受講しかなかったですが、現在は会場受講とWeb受講があるようです。

最初に基礎編の講義が行われ、次に応用編の講義が行われます。テキストもそれぞれありました。住宅金融普及協会のテキストは分かりやすく作られてます。

住宅ローンの計算についても講義で教えてくれるので、素人には分かりやすく学べます。

デメリットとしては受講料がWeb受講は23,100円、会場受講は27,500円と高く、登録料も3年ごとに11,000円かかることです。

基礎編

• 第１章なぜ住宅ローンアドバイザーが必要なのか？
• 第２章　住宅ローンの基礎知識
• 第３章　コンプライアンス
• 第４章　説明責任の重要性
• 第５章　住宅ローン計算（借入額編）
• 第６章　借入額決定までのプロセス

応用編

• 第１章　住宅ローン商品のリスクと注意点
• 第２章　繰上返済の仕組みと効果
• 第３章　目的別借換えの効果と注意点
• 第４章　知っておきたい税金
• 第５章　手続きの流れ
• 第６章　タイプ別住宅ローンの選び方と返し方

金融検定協会は会場で受験

私の時は会場で受験しましたが、今はCBT方式のようです。

CBT方式は、プロメトリックのホームページから、自分で会場を予約して受験するシステムです。自分で試験日を予約できるので、自分のペースで受けられます。証券外務員やITパスポート、生命保険の一般課程試験でおなじみの試験方式です。

私が金融検定協会の住宅ローンアドバイザーを受験した時は、住宅金融協会の住宅ローンアドバイザーを受験した時と違ってCFPにも認定されてたので、あまり勉強せずに合格できました。

2級FP技能士やAFPの人で住宅ローンアドバイザーの資格が欲しい人は、金融検定協会の方が費用が安く済むようです。

資格の更新は金融検定協会も3年ごとにあります。

受験料は7,200円（税込み）ですが、12,000円（2カ月コース）の養成講座もあります。

試験は50問の択一マークシート形式で、60点以上（6割）で合格です。

住宅ローアドバイザー認定試験

• 住宅ローンの基礎知識
• コンプライアンス
• アドバイスの実践
• 住宅ローン受付から完済までの実務
• 住宅ローンの変動・変更・管理

まとめ

・住宅ローンアドバイザーは住宅ローン専門の資格

・住宅ローンアドバイザーを認定してる団体には、住宅金融普及協会と金融検定協会の２つがある

・どちらの資格でも住宅ローンアドバイザーになれる

・住宅金融普及協会の住宅ローンアドバイザーは講義が中心（効果測定あり）

・金融検定協会の住宅ローンアドバイザーは試験に合格する必要がある

住宅ローンアドバイザーを扱う住宅ローン業界で特に効果を発揮する資格ですが、ファイナンシャルプランナーや不動産業界、建築業界でも知識が役立ちます。

特に住宅を購入したり、家を立てた時に不動産業界や建築業界が顧客から最初に相談を受けるので、不動産業者や建築業者の営業は資格があれば顧客の信頼を得やすくなります。

ただ、資格の維持にコストがかかるので、コストパフォーマンスは考える必要があります。知識は重要ですが資格の登録は別問題ということです。

住宅ローンアドバイザーの資格について

現在は住宅を購入する場合にほとんどの人が住宅ローンを利用しています。

住宅ローンアドバイザーは、住宅ローンに関する専門家です。

住宅ローンアドバイザーは、住宅ローンの利用を検討している人の相談を受けて、住宅ローンの説明や返済計画を立て、顧客が安心して住宅ローンを利用できるようアドバイスします。

住宅ローンアドバイザーの資格は民間資格になります。

資格の認定をしている団体は、現在は住宅金融普及協会と金融検定協会の２団体です。以前は他にもありましたが、気づいたらこの２つの団体だけが残りました。

一般的に資格は独占業務があるものが有利とされてますが、住宅ローンアドバイザーには独占業務はありません。

独占業務がないということは、この資格がなくても住宅ローンの説明や返済計画を立てることはできるということです。住宅ローンの媒介に必要なのは貸金業の免許です。

住宅ローンアドバイザーに独占業務はありませんが、この資格の取得を通して学んだことは、住宅ローンの業務に携わる人には必ずや役に立ちます。

住宅ローンに関する業務は専門性が高く、扱う金額も高額です。

住宅ローンの借入れは、その後の顧客の人生にも影響を与えるので、適切な住宅ローンのサポートは顧客から感謝されることでしょう。

資格講師・キャリアアドバイザーの視点から

私が資格講師として見てきた中で、住宅ローンアドバイザーを単体で取る方は少ないですが、お客様の不安に即答できるようになりたいという意識の高い実務家には非常に人気の資格です。

試験自体は土日で終わる講習形式が多いですが、そこで得られる資金計画の基礎は、その後の宅建士やFPとしての業務で役立ちます。

「この資格だけで稼げるか？」

「正直、この資格だけで独立するのは難しいでしょう。でも、宅建やFPと組み合わせることで、顧客からの信頼度は上がります。」

不動産の購入では、購入する物件そのものと同じくらい住宅ローンが重要だからです。

どれほど条件のよい不動産を手に入れても、住宅ローンで失敗してしまえば、その後の家計や生活に大きな影響を及ぼします。

物件選びはうまくいったのに、住宅ローンでつまずく人を多くみてきましたが、不動産の購入では、物件と住宅ローンを切り離して考えるのではなく、セットで慎重に検討することが重要です。

「どんな人におすすめか」

 不動産営業マン、FP、あるいは「これから住宅ローンを組む一般の人」などであれば、学んだことが活きます。

住宅ローンという狭い範囲ですが、住宅ローンに関する全般のことを学べます。

その知識は、仕事にも実生活にも直結する実践的なものです。

住宅ローンのリスクから家計を守るために

住宅ローンは金額が大きいので、金利の変化で家計が破綻するリスクがあります。

こうしたリスクに備えるための守りの知識として、住宅ローンアドバイザーを学ぶことは非常に有効です。

住宅ローンは一度組むと長く付き合うものだからこそ、事前に正しい知識を身につけておくことが、家計を守るうえで大きな意味を持ちます。

住宅ローンアドバイザーの難易度

住宅ローンアドバイザーの資格を認定してるのは、住宅金融普及協会と金融検定協会の２団体です。

どちらの資格も難易度はそれほど高くはありません。

住宅金融普及協会の住宅ローンアドバイザーは主に講義が中心です。

講義を聞いた後に効果測定を受けて基準点に達すれば合格できます。合格率は約８割といわれています。

一方、金融検定協会の住宅ローンアドバイザーは会場で試験を受けて合格しないとなれません。

合格率は約７割といわれてるので、ちゃんと勉強すれば合格できます。

一番の問題点は、どちらの資格も登録と更新（３年）が必要なので、維持費がかかることです。

住宅ローンアドバイザーの取得にかかる勉強時間

私は住宅金融普及協会の住宅ローンアドバイザーも金融検定協会の住宅ローンアドバイザーも受講しましたが、どちらの資格がいいかはその人によります。

住宅金融普及協会の住宅ローンアドバイザーは、基礎編と応用編の講義が２日間にわたって実施され、それぞれの終了時に効果測定が行われます。効果測定が基準点に達すれば合格です。

１日の講義は１０時から１７時まで行われ、住宅ローンの計算や商品説明、返済方法などを教わります。どちらかというと住宅ローンを初めて学習する人に向いてます。

金融検定協会の住宅ローンアドバイザーは、私の場合はテキストを使った独学でした。当時の私は既にFP資格があったのであまり勉強することなく合格しましたが、一般的に合格には２０〜３０時間の学習が必要といわれてます。

問題集を繰り返し学習すれば基本的には合格できます。

住宅ローンアドバイザーと相性の良い資格

住宅ローンアドバイザーには独占業務はありませんが、他の資格と組み合わせることで業務を広げたり、専門性を高めることができます。

ここでは住宅ローンアドバイザーと相性の良い資格を紹介します。

宅地建物取引士

多くの人は住宅ローンを組む前に家探しをし、家が見つかったらそのまま住宅ローンの申込みをします。家探しと住宅ローンはセットみたいなものなので、家探しから顧客に関われる宅地建物取引士と住宅ローンアドバイザーは相性の良い組み合わせです。

住宅ローンアドバイザーが住宅ローンの専門家といっても、住宅ローンの斡旋はできません。しかし、不動産業者は顧客の利便性を考えて認められています。

宅地建物取引士として家探しを手伝い、そのまま住宅ローンアドバイザーとして住宅ローンの手伝いができます。

ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナーの中には住宅ローンを専門にしてる人もいます。

ファイナンシャルプランナーなら顧客のライフプランから適当な住宅ローンの借入額を算出することもできます。

ファイナンシャルプランナーの業務の一つに家計相談がありますが、家計を見直して改善することも無理のない住宅ローンにつながります。

また、ファイナンシャルプランナーは借り換えや繰上返済のどちらがいいかの判断もサポートしてくれます。借入後のサポートだけでなく、老後も踏まえたライフプランを相談できるファイナンシャルプランナーがいると顧客にとっても心強いでしょう。

ただし、ファイナンシャルプランナーも２級以上になると住宅ローンアドバイザーと同等の住宅ローン知識があるレベルなので、コスパを考えるとファイナンシャルプランナーを取ったほうがメリットは大きいといえます。

まとめ

・住宅ローンアドバイザーの取得を通して住宅ローンの知識が体系的に身につく

・住宅ローンアドバイザーには独占業務がない

・不動産会社や建築会社の営業なら営業力アップ

・ファイナンシャルプランナーの業務に知識が役立つ