こういった理由で銘柄を選んで、結局損をしてないでしょうか？

企業の価値や将来性は、感覚ではなく数字に表れます。

そして、その数字を正しく読み取るための知識がなければ、投資はどうしてもなんとなくの判断になってしまいます。

そこで役に立つのが、「簿記」と「証券外務員」の資格を取ることで得られる知識です。

この2つを掛け合わせることで、自分の判断に根拠が生まれ、投資に対する不安は大きく減っていきます。

投資の勉強＝チャート分析だけではない

投資の勉強と聞くと、多くの人が思い浮かべるのは

・ローソク足
・移動平均線
・テクニカル分析

といったチャートの勉強ではないでしょうか。

確かにチャート分析も重要ですが、それだけでは投資の本質を理解することはできません。

企業の価値を知るには決算書を読む必要があり、金融商品を理解するには制度やルールも知っておく必要があります。

そこで役に立つのが「簿記」と「証券外務員」という２つの資格です。

この2つの知識を組み合わせることで、投資の見え方は大きく変わります。

簿記の知識があれば企業の健康診断が自分でできる

株式投資は、企業の将来にお金を投じる行為です。

しかし、企業の実態を知らずに株を買うのは、中身を知らない商品にお金を払うのと同じです。

決算書をしっかり読む人は１割以下

ところが実際には、投資をしている人の中でも決算書をしっかり読んでいる人は１割程度とも言われています。

多くの人が企業の中身を理解しないまま、チャートや何となくで投資しているのが現実です。

簿記を身につけて得られること

投資をするうえで役立つのが簿記の知識です。

簿記を学ぶと次のようなことを読み取れるようになります。

• 売上と利益の違い
• キャッシュフローの状態
• 利益の質

たとえば、

• 売上は増えているのに利益が減っている
• 利益は出ているのにキャッシュが減っている

こういった企業が本当に問題あるのかを判断する基準ができます。

簿記は単なる会計の資格ではなく、企業の健康状態を読み取るためのツールと言えます。

実際に私の周りでも短期間で結果を出している人がいます。

10日間で日商簿記３級に受かったMさんのの合格体験記

証券外務員で金融商品のリスクが分かる

金融商品の仕組みやルールを学べる

証券外務員は、金融機関で金融商品を販売するための資格です。

この資格の勉強では、

• 株式
• 債券
• 投資信託
• デリバティブ

などの金融商品の仕組みを学びます。

また、

• 金融商品取引法
• 投資家保護
• 販売ルール

といった制度面の知識も身につきます。

複雑な仕組み債などのリスクの正体が理解できる

そのため、証券外務員の知識があると、

• 高コストな金融商品
• 仕組みが複雑な商品
• リスク説明が不十分な投資商品

などを見抜く力が身につきます。

投資の世界では、複雑で理解できない商品には手を出さないという原則が重要です。

証券外務員の知識は、その判断力を養う助けになります。

金融業界で働くことができる

証券外務員は、金融商品を売るには必須の資格です。

銀行や証券で証券業務に携わるには、この資格に合格して登録する必要があります。

資産の運用に役立つだけでなく、自分のキャリアにも役立ちます。

二種証券外務員は独学でいける？ 資格の価値と投資の基礎固めに最適な理由を解説

知識を掛け合わせると投資は変わる

投資がギャンブルから資産形成に変わる

簿記と証券外務員は、それぞれ違う分野の資格です。

• 簿記 → 企業を見る力
• 外務員 → 金融商品を見る力

この2つの知識を組み合わせると、

• 企業の財務状況
• 金融商品の仕組み
• マーケットのルール

を同時に理解できるようになります。

すると、投資の判断が、なんとなく上がりそうではなく、この企業は利益構造が強く、財務も健全で、価格が割安といった投資家の視点に変わります。

投資は情報戦です。そして、その情報を読み解くための武器が知識です。

勉強のコツ

まずは簿記３級で数字の基礎を学ぶことをおすすめします。

次に証券外務員二種で投資の全体像を学びましょう。

最後に簿記２級までいけば、連結決算やキャッシュフローまで学べます。

あとは実際に投資をしながら、流動比率やデリバティブをその都度学べば無敵の投資女子になれます。

簿記の勉強を始める際、意外と盲点なのが電卓選びです。投資の分析も試験も、相棒となる電卓を使いこなすことから始まります。

電卓を制する者が試験を制す！定数計算・メモリ機能の使い方｜簿記・FPで合否が変わる実践テク

まとめ：数字に強い女性は人生の選択肢が増える

簿記や証券外務員は、資格試験として取得するだけでも価値があります。

しかし、学習することの本当の価値は、身につけた知識を日常の生活に活かすことにあります。

簿記や証券外務員で学んだ知識を投資に役立てることは、その代表例です。

企業の決算を読み、金融商品の仕組みを理解し、冷静に投資判断を行う。その積み重ねが、長期的な資産形成につながります。

資格は履歴書のために取るものではありません。

人生で使いこなしてこそ、本当の価値が生まれます。

• 資格はお金を守り、増やすための知恵
• 簿記と証券外務員は数字に強い投資女子になれる

簿記の仕訳とは？初心者が覚える基本ルールと仕訳のコツ

二種証券外務員は金融の素人でも合格できる！私の合格体験記

私自身、書類の作成や情報収集で毎日複数のAIを活用していますが、その利便性の高さと同時に、脅威を感じる場面があるのも事実です。

今までは株式情報サイトに課金してましたが、AIを活用すれば銘柄の財務状況やリスクの把握、決算発表も10分もかからずに知ることができます。

しかし、AIの技術が生活に役立つ一方で、人の手で行われていた業務がAIに取って代わられています。

また、自分の頭を使って考えなくなったということも忘れてはいけません。便利さに頼ることで、判断力や思考力そのものが弱まってしまう危険性は否定できません。

では、AI時代において、私たちはどのように価値を発揮していけばいいのでしょうか。

私たちが変化の波に立ち向かうための一つの答えが、専門性の高い知識・スキルを身につけることです。

私自身、様々な業界で働きながら複数の資格を取得してきましたが、AI時代になればなるほど、資格がもたらす「信頼」の重みを肌で感じています。

AIの進化で変わる働き方

AIの急速な発展により、多くの業務が自動化される時代が現実のものとなっています。

事務作業、データ分析、翻訳など、これまで人間が担ってきた仕事の一部はすでにAIによって代替されつつあります。

その結果、作業をこなすことの価値が下がり、判断力や専門性のある仕事の重要度が高まっています。

では、私たちはこの変化の波にどう立ち向かえばよいのでしょうか？

その一つの答えが、AIに代替されにくい分野で「専門性の高い資格を取得すること」です。

なぜ資格がAIに対する強みになるのか？

専門資格は人にしかできない判断力の証明でもある

AIは大量の情報を処理するのが得意ですが、

• 「人間関係を考慮した対応」
• 「複雑な背景をふまえた判断」
• 「感情や価値観への配慮」

といった、人の人生に踏み込む判断はまだ苦手です。

専門資格は、こうした人ならではの判断力や思考力を体系的に学び、それを第三者に示すための手段です。

専門資格＝信頼を可視化

AI時代では、「知っている」「できそう」だけでは信頼を得にくくなっています。

その点、資格であれば、

• 一定の知識水準に達していること
• 継続的に学んできたこと
• 第三者機関に評価されていること

といったことを客観的に示すことができます。

たとえば、FPや社労士、税理士といった人生やお金・税金、働き方にかかわる分野では、信頼がなければ相談に直結しません。

資格は、その審査来を最初に保証する役割を果たしてくれます。

AI時代だからこそ資格と人間力が武器になる

AIの進化によって、単純作業や知識の検索はスマホがあれば簡単です。

その一方で、人の状況を理解し、選択肢を整理し、最終的な判断を行う役割は、これからも人間に求められ続けます。

専門資格は、AIに代替されない分野で働くための、実践的な武器になるでしょう。

AIが書く記事は「優等生だけど、つまらない」

最近は、AIを使えば誰でもそれなりに整った文章を書けるようになりました。

事実をまとめたり、ネット上の情報を整理したりする点では、AIは非常に優秀です。

ただし、出来上がる記事を読んでいると、こんな感想を持つことも多いのではないでしょうか。

• 間違ってはいない
• でも、どこかで見た内容
• 結局「で、実際どうなの？」が分からない

AIが書く記事の多くは情報としては正しいけれど、読者の背中を押すほどの説得力や、実感を伴うアドバイスにはなりにくいのです。

読者が本当に知りたいのは、「一般論」よりも「現場ではどうなのか」「理屈は分かったけど、結局どこに注意すればいいのか」といったことです。

なぜ専門知識（資格）があると、AIを使いこなせるのか

• AIのうそをチェックできる
• 深い問いを立てられる（鋭いプロントを投げかけられる）
• 法律の背景や意図を読み解く力は人間だけにある
• AI記事→無難→専門知識を活用→世界に一つの記事になる
• 知識があると物事を自分の頭で考えることができる

AI時代に注目される資格とは？

医療・福祉系

• 例：看護師、介護福祉士、作業療法士 など

医療・福祉分野は、人との直接的な関わりやケアが不可欠な仕事です。

身体的・精神的な状況に応じた対応が求められるため、AIでは代替が難しい分野です。

法務・会計系

• 例：税理士、社会保険労務士、行政書士 など

法務や会計の分野では、法改正への対応や個別事情を踏まえた実務判断、人との交渉が欠かせません。

以前より、士業は業務が減少していくといわれてましたが、それは書類作成の業務です。

状況に応じた柔軟な判断力は、AI時代でも強みになります。

法改正、実務対応、人との交渉といった柔軟な対応が求められる業務はAIには難しいでしょう。

技術・工学系

例：電気主任技術者、建築士、情報処理技術者 など

技術・工学系の資格は、AIに置き換えられるのではなく、むしろAIを活用する分野です。

専門知識を持つ人材が、AIやロボットを使いこなすことで、より高い付加価値を生み出せます。

心理・教育系

例：臨床心理士、公認心理師、キャリアコンサルタント など

心理や教育の分野では、感情への配慮や信頼関係の構築が重要になります。

人の悩みや背景に寄り添いながら支援する役割は、AIには代替しにくい分野です。

資格は武器であり信用になる

資格は単なる知識の証明にとどまらず、キャリアを築く上で以下のような価値があります。

• 転職・副業・独立の際の武器になる
• 顧客やクライアントからの信頼につながる
• 自分自身のキャリアをAIに代替されにくい道へ進める

AIが多くの作業を代替する時代だからこそ、資格は「できること」を示すだけでなく、信用を可視化できます。

資格を活かすための行動

私も資格の講師やキャリアアドバイザーとして多くの人と関わってきましたが、資格を取ったのに活用できない人は少なくありません。

資格は取得して終わりではなく、どのように活用するかで価値が変わってきます。

たとえば、次のような行動を意識することで、資格をより強い武器にできます。

• 業務と関係ある資格を取り、その後も実務経験を積んでいく
• SNSやブログで学んだ知識を発信し、お金に変える
• 資格とAIを組み合わせて差別化する
• 顧客にアドバイスして、信頼を得る

資格を取ったら終わりではなく、行動を積み重ねていくことで、知識がある人から活かせる人へとステップアップできます。

まとめ：AIと競うのではなく、共存する力を

AIを脅威と感じる人は多いかもしれませんが、AIは活用次第で人の可能性を広げてくれます。

これからの時代は、単純作業はAIに任せ、人間は「考える・感じる・つなぐ」という力を磨いていくべきです。

専門資格の取得は、AI時代において人間らしさを活かし、価値を発揮するための現実的な戦略です。

技術の進歩によって、人は今までも何度も環境の変化に直面してきました。

そのたびに柔軟に対応し、新しい役割を見つけてきたのは歴史が物語っています。

今回紹介した資格の中には、専門学校への通学や実務経験が求められるものもありますが、独学で挑戦できる資格も含まれています。

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実際に使ってみて

• スマホで完結するので、通勤時間に最適だった
• 動画が短く区切られているので、旅行の合間に学習できる

あと少しで4月です。新生活や異動の季節を前に、将来のキャリアに不安を感じている方も多いのではないでしょうか？今から準備を始めれば、AI時代でも揺るがない「自分の武器」を手に入れることができます。

そんな気持ちで資格講座に申し込んだものの、気づけば受験料や教材費ばかりが積み重なっていた……。

資格を取ったのはいいが、１円も生まないどころか、維持費だけで毎年何万円も出ていく……。

いわゆる「資格貧乏」になっていませんか？

資格は人生の武器になりますが、目的を持たずに選ぶと高い買い物になることもあります。

私も以前は資格の講師として、また、就職相談の相談員として活動してたので、資格に関するネタはたくさんあります。

今回は、資格を選ぶ前に立ち止まって考えたい３つの視点を紹介します。

資格が役に立たないと言われる理由

１．取得しても就職・転職に直結しなかった

資格には、国家資格・公的資格・民間資格があります。

中でも民間資格は趣味的な資格が多く、国家資格や公的資格と比べて評価が低いことがあります。

たとえば、○○アドバイザー、○○検定、○○士など、名前は凄そうでも、その資格の知名度がほとんどないことも多く、そうだとすると履歴書に書いても評価されない可能性があります。

評価する側の採用担当者が、その資格を知らなければ、確かに評価されることはないでしょう。

２．需要が少ない・飽和状態

資格の知名度があっても、資格保有者が多ければ採用の決め手になりにくいケースがあります。

• 資格保有者が多い→差別化にならない・決め手になりにくい

また、現場経験や実務能力が重視される分野では、資格があるだけでは不十分ということがあります。

• 簿記 → 実務能力が重視される
• 宅地建物取引士 → 重要事項説明の経験・実務経験が重視される（別の面で採用されやすい）
• 高所作業車 →資格よりも他の実務能力が重要

３．維持費や更新料が高いのにリターンが少ない

資格の多くは登録料や年会費がかかるため、その資格を活かしていなければ、コスト面でマイナスです。

また、〇年毎に更新料がかかる資格も多く、コストパフォーマンスが悪いと感じる人も多いです。

• ファイナンシャルプランナー、宅建士、士業など → 更新料がかかる（特に士業は年間10万円～60万円も）
• 簿記、○○技能士など→更新料なし

役に立たないと言われる資格でも役に立ってる人はいる

資格といってもピンキリです。多くの人に役に立たないと言われる資格であっても、人によっては役に立っていると感じる人はいます。

同じ資格でも……

同じ資格でも業界と関係なければ、基本的には評価されません。

• 弁護士 →事務員の募集（×評価されにくい）
• 事務・コンサル系資格 →建設会社（資格が関係ない）
• 宅地建物取引士 → 税理士・社会保険労務士事務所（業務とあまり関係ない）

よくある賛否が分かれる例

知名度がある資格であっても賛否が分かれることがあります。

資格を選ぶ前に考えておくべき視点

１．なぜその資格が欲しいのか？

目的が明確でないと、勉強を開始してもモチベーションが続かず、学習効果が下がります。また、記憶にも残りにくいです。

資格を目指すうえで、転職したい・副業したい・自分の知識を深めたいなど、将来像とつなげて考えることが重要です。

• 不動産業界に転職したい→宅建士
• お金のことで将来が不安→ファイナンシャルプランナー
• 法律家になりたい→司法試験・予備試験
• 何となく資格を取る→役に立たない資格になる可能性

２．その資格を活かせる場があるか？

実際に仕事で必要なのか、独立・副業で使えるかを考えることも重要です。

資格が必ず要るという分野は実はそう多くないかもしれません。

• 転職・就職→その資格は有利になるか？
• 資格があることで仕事にどれだけ役立つか？
• 「資格がないよりはあった方が良い」が多い（自分が思ってるより評価されない？）

民間資格や趣味系の資格の場合は、活かす工夫が必要なことも多いです。

• アロマ検定→集客の方が重要なことも

Webライターであれば、必ずしも資格は必要ありません。

しかし、資格があると高額な依頼に結び付くことが多いです。

• 専門性なし→安い案件ばかり
• FPや士業→高額案件の依頼が増える

３．費用とリターンが見合うか

資格講座の中には、合格率を低めにして合格させ、登録料と更新料を目的にしているものがあります。

こういった資格は多いので、受験料・教材費・講座代・更新料を総合的に見て判断することも重要です。

資格取得後にどれくらい収入になるかや、仕事増加が見込めるかを冷静に考え、シミュレーションすることも必要です。

• 年間8万円の会費がかかる士業→副業で年10万円以上稼げるなら長い目で見て意味あり
• 年間3万円～（FP）→SGで学んだ知識を活かして運用を始める（年0円 → 数百万、数千万円）
• 資格のリターン・効果は人によることが多い

まとめ：資格が役に立つかは目的次第

• その資格をどう活かすか
• 時間と費用に見合う成果を見込めるか
• 他のスキルや経験と組み合わせることができるか
• 自分が納得したものか

資格の有用性は、それを取得する目的や活用の場面によって大きく左右されます。

電卓を持ち込める試験はいくつもありますが、ファイナンシャルプランナーや簿記の試験では、電卓がうまく使えるかで合否を分けることもあります。

いずれの試験でも、級が上がるほど電卓のスキルがあると有利になります。

また、電卓のスキルがあれば、実務でもいろいろと役立ちます。

電卓はパソコンのようにバージョンアップがなく、同じメーカーであれば機種が変わっても仕様が変わるものではありません。

今電卓についてスキルを身につけておけば一生ものです。

たとえば、電卓のボタンにある「M+」「M－」「MRC」、これはメモリ機能といわれる機能で、このボタンを使いこなせれば複雑な計算が楽になります。

他にも「定数計算」や「GT（グランドトータル機能）」は、覚えておいて損はありません。

※電卓によっては「GT」のキーボタンがないものがあります。

電卓は大きく分けるとシャープとカシオの２つ

電卓の使い方については、大きく分けるとシャープとカシオの２つがあります。

特にシャープとカシオとでは定数計算やメモリクリアのやり方に違いがあります。

シャープとカシオのどちらがいいかは慣れや好みもあるので一概には言えませんので、実際に手にして選ぶようにするとよいでしょう。

電卓はそんな簡単に壊れるものではなく、数千円のものであれば10年以上使えます。

私の電卓は学校の簿記の授業で購入したものを使ってますが、今も問題なく使用できます。

シャープの電卓をメインに使ってますが、カシオの電卓も数台保有して壊れたことはありません。

キャノンの電卓も保有してますが、使い方はシャープとほぼ同じでした。

あまり有名ではない電卓の場合は使ってみなければ分かりませんが、これから紹介する定数計算やメモリ機能では、どちらかに当てはまります。

目安として6,000円くらいの物なら間違いないでしょう。

電卓のメモリ機能

電卓には、「M+」「M－」「MRC」といったボタンがあります。

これらのボタンは、メモリ機能で使用します。

例として「120×５+110×22+123×11＝」という面倒くさそうな計算をする場合に便利です。

メモリ機能を使わなければ、「120×５」「110×22」「123×11」をそれぞれ計算して、どこかにメモ書きをして最後に足して求めます。

しかし、メモリ機能を使えば、それぞれを計算したときに「M+」を押すことでメモ書きしないで済みます。

実際に計算してみると、「120×５」「M+」「110×22」「M+」「123×11」と計算した後、最後に「MRC（MR）」を押すことで、今までM+として加算された数値が表示されます。

• 「M+」表示されている数値を足し算しする
• 「M－」表示されている数値を引き算する
• 「MR」今まで計算した数値を表示する
• 「MC」今まで計算した数値をキャンセル（消去）する

電卓によっては「MRC」とボタンが表示されていますが、これはMRとMCを兼ねています。

メモリ機能を使ってるときは電卓の画面にMが表示されます。

新しくメモリ機能を使う場合は、MCを押して（カシオは2回）クリアしてから計算をはじめます。

定数計算

定数計算は、５＋10、5＋11、5＋88といったように、決まった数値（ここでは＋５）について計算することです。

◎加算の計算

シャープの場合は「５」「＋」「＝」と押すだけで「5＋」が固定されます。

その後に「11」「＝」と入力するだけで5＋11が計算でき、続けて88＝と入力すれば5＋88が計算できます。

カシオの場合は「５」「＋」「＋」と＋を2回押す必要があります。

プラスを2回続けて入力すると電卓の画面にKが表示されますが、これは定数計算を意味します。

あとはシャープの電卓と同様に11、=と入力すれば答え16が表示されます。

◎引き算の計算

10－５、11－５、100－５といったように５を固定する場合です。

シャープの電卓であれば、５、－、＝と入力すると「－５」が固定されるので、その後に10＝、11＝、100＝、と入力すれば〇－５の答えが表示されます。

カシオの電卓の場合は、５、－、－、とマイナスを2回入力すると電卓の画面にKと表示され、「－５」が固定されていることを示します。

「10＝」「11＝」「100＝」と入力すればそれぞれ答えが表示されます。

◎掛け算の計算

5×11、5×12、5×13といったように5を固定する場合です。

シャープの電卓であれば、「５」「×」「＝」と入力すれば「5×」が固定されます。

カシオの電卓であれば、「５」「×」「×」と入力すれば「５×」が固定されます。

その後、「11＝」「12＝」「13＝」と入力すれば答えが出ます。

◎割り算の定数計算

100÷５、10÷５、20÷5、といったように÷５を固定できます。

シャープの電卓であれば「５」「÷」「＝」で÷５を固定できます。

カシオの電卓であれば「５」「÷」「÷」で÷５を固定できます。電卓の画面にKが表示されれば成功です。

その後「100＝」「10＝」「20＝」と入力すれば答えが表示されます。

GT（グランドトータル）機能

GT（グランドトータル）機能は、「＝」を押すたびに表示されている数値が加算されていく機能です。

「100＋10」「＝」「100×1」「＝」「100」「＝」と入力した後に「GT」を押すと「310」と答えが返ってくるはずです。

これは「＝」を押すたびに数値が加算されていき、GTを押すことで今まで加算された数値が表示されるからです。

メモリ機能に比べるとあまり出番は少ないですが、知っておくと会計士や税理士、簿記１級といった難関試験でも活躍します。

おわりに

今回紹介した電卓の機能を活用すれば、簿記やファイナンシャルプランナー試験での時間短縮が図れます。

これらの機能は試験だけでなく、実務でも使える知識です。

是非、資格試験に役立ててください。

※本ページはプロモーションが含まれています

マネー雑誌やテレビなどで最近よく聞くようになった「ファイナンシャルプランナー」という資格。マネー雑誌やテレビ等では、お金の専門家として紹介されています。

ファイナンシャルプランナー（FP）は、アメリカでは医師、弁護士と並んで社会的な地位が高いといわれています。

ニュースでFP資格を聞くようになりましたが、誤解されることも多い資格です。

今回はファイナンシャルプランナーという資格について解説します。

ファイナンシャルプランナーの仕事

ファイナンシャルプランナー（以下FP）の仕事範囲は多岐にわたります。

『結婚する、家を建てる、子供を留学させる、老後は海外で過ごす…など、わたしたちの将来の夢や目標をかなえるためには、まず、実現までの計画をしっかり立てることが大切です。この人生設計が「ライフプラン」です。

そして、わたしたちの夢や目標に対して、総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法が「ファイナンシャル・プランニング」です。

FPが主に業務としている分野は、住宅ローン、投資といったものから老後まではもろんのこと、相続といった死後のことまで扱います。

• 金融資産運用
• 不動産運用
• ライフプランニングと資金計画
• リスクと保険
• タックスプランニング
• 相続・事業承継

FP業務では、以上の6分野を扱うとされています。

お金の専門家FPは、お金に関わる分野に精通してるということです。

あまりにも範囲が広いので、投資に特化したり、保険に特化したりするなど、分野を絞っているFPもいます。

投資や保険の場合は、商品を扱うために資格登録が必要なので、会社に所属しながらFPとして活動している人も多いです。

住宅ローンや証券は需要があるので、「住宅ローン専門FP」「積立投資専門FP」等、アドバイスに特化してるFPもいます。

独立しやすいのは、ライターやセミナー講師として活動してるFPかもしれません。今はネットがあるので副業として活動してるFPも増えてます。

また、FPは士業の業務と被ることが多いため、ダブルライセンスで活動している人もいます。

ファイナンシャルプランナーの試験から見る仕事内容

ファイナンシャルプランナー（FP）がどういった分野を扱うかは、試験内容から見た方が分かりやすいかもしれません。

金融資産運用設計では、株式や投資信託、債券について学びます。

不動産運用設計では、不動産投資と不動産取引について学びます。

ライフプランニングとは、人生設計が金銭的に可能かどうかを計画・修正します。

資金計画では、住宅ローンの借り方および返済の方法などを学びます。

リスクと保険では、主に生命保険や損害保険について学びます。

タックスプランニングでは、主に税金について学びます。

相続・事業承継では、スムーズな事業承継の手段や、家族で争うことのないな相続の方法について学びます。

FPの勉強をすると、知識の有無で人生で何百万円以上の差を生むことが分かるようになります。

勉強で学んだ知識がビジネスで役立つ

ファイナンシャルプランナー（FP）の知識は、キャリアアップにつながります。

特に保険業界や証券業界、不動産業界では、FP資格を会社から取得させられることもあるように、FP資格の保有者は即戦力になります。

なによりも、仕事をしていくうえでクライアントに自信をもって受け答えできるようになるので、成約や受注につがります。

最近では、企業年金の提案をしているFPもいます。

これらのFPは確定拠出年金についてアドバイスをしているようですが、この分野については年金の専門家である社労士よりもFPの方が現状では上をいっています。なぜなら確定拠出年金は自分で運用しなければならず、運用の成果が老後の生活にも影響するからです。

これから金融業界や不動産業界へ転職を考えている人にはFPはおすすめの資格の一つです。

身につけた知識が普段の生活に役立つ

ファイナンシャルプランナー（FP）は、主に個人のファイナンシャルプランニング（財務計画）がメインなので、自分の生活に密着したものがたくさんあります。

FPの勉強をすることで、今まで持っていたお金の疑問が解決できることもあります。

といったことを自分で考えて答えが出せるようになります。

最近、流行りのiDeCoやNISAもFPの学習で学べます。

先日、勉強会で一緒になった人は、FP2級を取ったことで副業を始め、人生が拓けたと言ってました。常に自己投資を怠らない人は、やはり強いです。

ある投資信託を毎月１０万円、１５年間積み立てた人が、その後３０年ほったらかしにしていたら、投資した１８００万円は２億円を超えます。

今問題となっている老後問題もFP資格を学べば解決できます。あとは実践するかだけです。

ファイナンシャルプランナーの資格の種類

ファイナンシャルプランナー（FP）の資格と試験は複雑です。

FP向けの資格を実施している機関には、主にFP協会と金融財政事情研究会、生命保険協会の３つがあります。

FP資格の種類には、FP協会が認定しているAFP・CFP、国家資格のファイナンシャルプランニング（FP）技能士（１級～３級）、生命保険業界が認定する生保FPがあります。

この中で知名度が高いのは、FP協会が認定しているAFP・CFPと国家資格のFP技能士です。

生保FPは、生命保険業界にいないと受験資格がないので一般の人向けではありません。もっとも試験自体が簡単なのでFP協会認定資格かFP技能士資格があれば必要ないといえます。私も生保FPを名刺やホームページに載せたことはありません。

FP協会の資格は、AFPが普通資格になり、CFPが上級資格になります。

AFPになるには、2級FP技能士の合格とFP協会が認定する研修の修了の2つの要件を満たしたうえで、日本FP協会に入会することが条件です。

CFPになるには、金融資産運用、不動産運用、ライフプランニングと資金計画、リスク管理、タックスプランニング、相続・事業承継の6科目すべてに合格すること及びエントリー研修を終了することが条件です。

FP技能士資格には、1級から3級まであり、1級が最も難易度が高いです。また、3級から受験し、合格しないと次の級を受験できません。

私は１０年以上経験があったので２級から受験しましたが、実務経験は受験資格にも影響します。

３級FP合格→２級FP受験可、２級FP合格と１年以上の実務経験→１級FP受験可

FP技能士のカードは級によって色分けされており、1級のFP技能士カードの見た目はこんな感じです。

ちなみにこれらFPの資格は、どれも名称独占資格にあたります。

名称独占資格というのは、試験に合格しないと名乗れない資格のことです。

AFP、CFP、FP技能士は、試験に合格しないと名乗れないのですが、ファイナンシャルプランナー自体は実は名称独占資格がありません。

つまり、資格がなくてもファイナンシャルプランナー（FP）を名乗ることができるということです。

もっともFPとして活動していくのであれば、AFPや２級FP技能士程度の知識がないと相談に対応できないと思います。

FP技能士は国家資格ですが、FP協会が認定しているAFPとCFP資格は民間資格になります。

また、FP技能士は一度取得すれば会費がかかりませんが、AFPとCFPは年会費がかかるといった点も違います。

FP協会の資格は会費がかかりますが、毎月FP業務向けの雑誌が送られてきます。

また、CFPであれば、FP協会のサイトのFP検索に登録することができるので、多少は宣伝になります。FPになって初めての依頼がFP検索経由という人は多いです。

FP協会が認定しているCFPは、アメリカに本部を持つFP資格なので、国際資格と呼ばれることもあります。

ファイナンシャルプランナー試験概要

ファイナンシャルプランニング技能士試験には、受験資格があるものがあります。

3級は誰でも受験できますが、2級は「2年以上の実務経験がある」か「3級合格者」といった受験資格があります。

1級は「5年以上の実務経験がある」か「2級合格後、1年以上の実務経験がある」ことが受験資格になります。

試験はマークシート形式で行われます。

試験は学科と実技とに分かれ、どちらか一方だと部分合格といった扱いになり、二つとも合格して初めて試験合格になります。

FP技能士試験に合格するには6割以上の正解率が必要です。

FP技能士試験の合格率は、1級が10％、2級が20％～40％、3級が70％～90％といったところです。

CFP試験は、30％～50％の合格率になるように調整されるようなので、必ずしも60％以上の正解率が求められるわけではありません（相対評価）。

試験時間については、1級の基礎編が10時から12時30分、応用編が13時30分から16時まで行われます。

2級と3級の試験時間は、10時から12時までの2時間です。

CFP試験は、科目ごとに開始時間が異なり、いずれも2時間の試験です。

おわりに

最新の人気資格ランキングでは、FPは一番人気の資格です。

私も大学時代に投資で失敗したのがきっかけでFP資格を取りました。

１級までいくと宅地建物取引士と同じくらい難易度が高い（合格率）ですが、２級だったらすき間時間で目指せるのでコスパもいよいです。

フォーサイトは日本FP協会認定教育機関です。

フォーサイトには「日本FP協会が認定するAFP認定研修」の対象講座がありますので、そちらを受講・修了していただくことで、3級資格を持っていなくても、FPの実務経験がなくても、2級FP技能検定を受検することが可能です！

また、資格の多くは登録をするときの登録料及び資格の維持費がかかります。

FPの資格であるファイナンシャルプランニング技能士は維持費がかかりませんが、同じFP資格のAFPやCFPは入会費に加えて、毎年会費がかかります。

医療系や士業（弁護士、税理士、社会保険労務士、宅建士）などの専門職では、資格を維持するために年会費や更新費用がかかるのが一般的です。さらに資格の更新時に研修が必要なこともあります。

資格を登録するときは登録料や維持費といったコストに対するリターンについても考える必要があります。

資格と登録と資格者証

資格は試験に合格しただけでは名乗れないことが多いです。

特に独占業務がある資格では、資格試験に合格した後に登録が必要です。登録しなくても資格試験の合格は有効ですが、登録しないと資格者になれません。

登録した後に資格者証の交付が必要な資格もあります。その場合は資格者証があって初めて資格者を名乗れます。

宅地建物取引士（以下宅建士）という資格は、不動産の取引で必要な資格です。

不動産の契約時に行われる重要事項説明と契約書・重要事項説明書の記名は、宅建士の独占業務と言われ、資格がなければ行うことができません。

宅建士として重要事項説明や書類への記名を行うには、試験に合格しただけでは不十分で、宅建士証の交付を受けていることが必要です。

• 宅建士試験合格→登録→宅建士証の交付

宅建士証は、重要事項説明時や求められた時に提示します。

ほとんどの資格では登録すると資格者証が交付されますが、宅建士のように登録した後に資格者証の交付申請が必要なこともあります。

一方でファイナンシャルプランニング技能士（FP）や簿記検定のように登録が不要な資格もあります。

登録すると維持費がかかることが多い

資格を登録すると、多くの場合は登録料や維持費といったコストが必要になります。

コストがかかるので、登録する前に見合うだけのリターンがあるか考慮することが大切です。

私もいくつかの資格を登録してますが、どの資格でも維持費が負担で更新を止める人はいます。

例えば、士業の登録しようとした場合、登録だけで１０万円以上かかるものがあり、さらに年会費が１０万円以上かかるのが普通です。そのため資格を登録するときは、それに見合うだけのリターンがあるか考えることが重要です。

◎資格がもたらすリターンの例

独占業務：資格者でないと行えない業務。独占業務がある資格が有利と言われている。

キャリアアップ：資格があればキャリアアップの機会が増える。より高い給料を得られる可能性がある。

専門知識の証明：時間をかけて取得した資格は業界での専門性の証。仕事に役立ち、顧客からの信頼も得られる。

コミュニティ：資格によっては支部会やコミュニティが生まれ、新たな仕事の機会や仲間ができる。

自信や自己満足：難関資格を取ることは自分への自信になり、仕事に対する責任が生まれる。

自分の価値を高める：需要の高い資格は市場での価値を高め、安定した収入を得ることができる。

資格の勉強時間と収入

合格に必要な勉強時間が何百時間、何千時間にもなるのに、平均収入が低い資格もあります。

今から２０年前は士業と言えば勉強時間に見合うだけの収入が期待できましたが、今はITやペーパーレスで稼げなくなっています。

有望な資格は時代によって違うので、コスパの良い資格を意識することは大事です。

◎合格までに必要な勉強時間

◎平均年収

数値を見ると分かるように、今の士業は勉強時間と年収がともなってません。

行政書士、社会保険労務士、マンション管理士を副業でしましたが、どれも普通に働いた方が稼げると思いました。

行政書士と社会保険労務士は維持費だけで年間8万以上かかるので、コスパも考えたほうがいいかもしれません。

ちなみに士業はどれも維持費がかかります。弁護士に至っては60万円かかります。

まとめ

・資格を取得して活かすには登録が必要なことが多い

・資格の登録をすると維持費がかかることが多い

・士業などは維持費が高い（10万円以上が多い）ので、コスパを考えることが重要

・専門性が高いと言われる士業でも稼げずに廃業する人は多い

稼げなくなったとしても、身につけた知識は一生ものです。知識を活かす場はいくらでもあるので、今勉強してる人は止める必要はありません。

不動産の取引では契約の前に重要事項説明を行いますが、その際に必要となる資格が宅建士です。

ネットなどに宅建士は簡単といった声がありますが、宅建士の試験は合格率が毎年15～18％に調整される、5人に4人が不合格になる難しい試験です。

宅建士の資格は知名度が高く、法律の基礎が身につくことから自己啓発資格としても人気です。

宅建士の資格があるだけで不動産業を開業できると思われたり、資格がないと不動産取引ができないと思われるなど、知名度の割に誤解も多いです。

宅建士を取って将来、独立したいと思ってる人は多いですが、独立することはそう簡単ではないかもしれません。

不動産業を始めるための要件

不動産業者として独立するには、宅地建物取引士（以下宅建士）の資格を取るだけではできません。

試験に合格した後、登録して宅建士証の交付を受けることも必要です。

以下、宅建士試験合格から独立するまでの流れです。

１．宅建士試験に合格して登録し、宅建士証の交付を受ける

２．法人にするか個人にするかを選ぶ

３．事務所を契約する

４．宅地建物取引業の免許を取得する

宅地建物取引業者の免許を取得すれば営業を開始できます。アットホームやホームズといった不動産ポータルサイトも免許があれば契約（出稿）できます。要は免許があるかないかということです。

宅地建物取引士について

宅建士は、宅建士（たっけんし）の通称でも知られる有名な資格です。

知名度が高く、合格に必要な勉強時間も300時間と半年～頑張れば合格を狙えることから、キャリアアップ目的で目指す人も多いです。

宅建士の資格を通して、不動産に関することだけでなく、民法の基礎も学びます。

宅建士の資格がないと行えない業務を独占業務といい、宅建士の独占業務には以下のものがあります。

• 重要事項説明
• 重要事項説明書の記名
• 契約書の記名

また、不動産業者の事務所には5人に1人以上の宅地建物取引士の資格者を置かなければいけません（必置義務）。

宅建士の資格がなくても不動産業は営めますが、その場合は独占業務を行えないので有資格者を雇わなければいけません。それならば自分で宅建士の資格を取るのが確実です。

また、宅建士として活動する場合は、試験に合格しただけでは不足で、宅建士証の交付を受けてる必要があります。

宅地建物取引士証の交付を受ける

宅地建物取引士証（宅建士証）の交付を受けるには、試験に合格した後に登録も必要です。

宅建士の登録には、不動産取引の実務経験が2年以上あるか実務講習を受けることが必要です。

２年以上の実務経験がある人は登録できますし、実務経験がない人でも実務講習を修了することで、それが実務経験としてみなされます。

宅建士の登録に必要（どちらか）

• 2年以上の実務経験
• 登録実務講習の修了

登録した後に宅建士証の交付を受けられます。

不動産取引をする事務所を用意する

自宅開業でも可能な場合がありますが、多くの人は部屋を借りて開業しています。

また、事務所を借りる前に不動産業を個人でやるか法人でやるか考える必要があります。

法人であれば、定款および登記並びに資本金の手続きなどが必要です。

不動産協会の職員さんは9割以上が法人と言ってましたが、個人であっても要件を満たせば免許を取得できます。

不動産の取引を行うためには、宅地建物取引業の免許が必要ですが、免許取得の要件に事務所要件というものがあります。

事務所には独立した入口が必要とされ、独立したスペースにテーブルとイスも必要です。また、固定電話の番号も必要とされ、スマホでは不可とされています。

都道府県によって一戸建てでも許可されることがありますが、シェアハウスや共同で使用する部屋は不可とされています。

ポイント

個人か法人か決める→事務所を借りるか自宅かを選ぶ

宅地建物取引業の免許を申請する

宅地建物取引業の免許をを申請するには、本店で1,000万円の供託金が必要とされています。

ほとんどの不動産業者は、宅建協会や不動産協会に加盟することで供託金を抑えています。

宅建協会や不動産協会に加盟した場合は、毎年会費（８万円くらい）がかかりますが、供託金を本店で60万円にすることができます。

また、協会に加盟する場合は、協会への加盟料が80万円必要で、保証協会にも20万円かかります。

事務所の初期費用やポータルサイトの費用を考えると、初期費用として400万円は最低でも必要かもしれません。

宅地建物取引業の免許の申請先は、都道府県の建設課です。

免許を申請する際に、協会について申請するよう資料をもらうこともあります。

申請しても許可が下りるのに2カ月くらいかかるので、それまでにできることをしておきます（ホームページ作成、備品の確保など）。

免許の申請では事務所が要件を満たしてるか分かる写真の提出も必要です。

• 独立した入口があること
• 固定電話が設置されていること
• テーブルとイスがあること（接客できる）
• 専用スペースがあること

など

宅地建物取引業の免許があれば取引ができる

申請後、無事に審査が通れば宅地建物取引業の業者票をもらえます。

この宅地建物取引業者票には、免許証番号というものが記載されており、この番号はこの後も使います。

◎免許証番号が必要なとき

研修、ポータルサイトの契約時、不動産取引の書類、免許の更新など

宅建協会や不動産協会に加盟するとレインズが使えるようになります。

レインズは不動産業者間で情報を共有したサイトをいいます。

レインズがあれば流通している物件の9割以上を扱えることができるので、開業したばかりであっても何千、何万の物件を紹介できます。

大手不動産仲介会社で紹介できる物件は、駅前で一人でやってる小さな不動産会社でも紹介できるのはこのような理由です。

まとめ

・宅建士に合格してから不動産業として独立するまでは３、４カ月かかる

・以下、宅建士合格から独立までにかかる費用の目安です。

宅地建物取引士証でかかる費用

• 登録料　37,000円
• 交付手数料　4,500円
• 法定講習　12,000円

事務所費用

• 不動産業の事務所費用は、1階（高い）とそれ以外でかなり差があります。
• 小規模で始める場合は100万円からでも可能です。2階以上なら月10万円以下の家賃もあります。
• パソコンや固定電話、テーブルやイスなどだけでも数万円かかります。
• 最初に費用をかけると後で苦しくなる可能性があります。

宅建・不動産協会の加盟料

• 供託金60万円（本店）
• 加盟料80万円
• 保証協会20万円

他にも費用がかかることがあります。

法人を設立した場合、株式会社や合同会社といった形態によっても違いますが、株式会社なら定款や登録免許税といったものも含めて25万円くらいかかります。

開業後は、ポータルサイトへの広告費もかかるので、最低でも500万円は用意したほうがいいかもしれません。

ここ最近はインフレが続き、本業だけでは生活が大変という人も増えています。

私も副業で資格の講師やせどりをしたり、コロナが流行した時はウーバーイーツに登録して少し働いたことがあります。

今でもアフィリエイトやライターの副業をしてますが、副業であってもスキルがあるとないとでは得られる収入が違いますし、資格があれば選択の幅も広がります。。

アドバイスを求める個人や企業は多く、今までの経験や資格を活かしてコンサルタントの副業も人気です。

副業のポイント

副業といっても数百円レベルのポイ活から１件数万円以上のものまで様々あります。

限られた時間で稼ぐには専門性やスキルがあると有利です。

オンラインの活用や多数の人を相手にすることを意識することも大事です。一人が相手だと時間あたりの単価に限界がありますが、複数の人を相手にできれば時間あたりの単価を伸ばせます。

また、資格を活かした副業では費用対効果も重要です。士業は専門性が高いものが多いですが、年に８万から数十万円するのが普通です。家賃や会費が負担で副業をやめてしまう人も多いです。

副業として始めやすいのは費用がかからないものです。今はホームページを月千円程度で持てるので、ホームページとSNSを使えば安く集客が可能です。

今回はタイプ別に資格を活かした副業を紹介します。

在宅できるオンライン型副業

在宅でできるオンライン型の副業ならスキマ時間を活かせます。

１．WEBライターで生かせる資格

Webライターはネット向けの記事を書く人です。Webライターと一緒にブログ収入やアフィリエイトで副収入も目指せます。

Webライターとして求められてるものを知るためにWebライター検定を取ったり、SEO検定でSEOについて知っておくと有利です。SEOとは検索エンジンのことをいい、どのようにすれば検索エンジンで上位表示されるかが重要です。せっかくの記事が検索され、閲覧されるにはSEO対策が必要とされています。

Webライターで需要があるのは、金融、不動産、美容系、健康などの分野です。

ファイナンシャルプランナー（以下FP）や証券外務員といった金融資格があると金融ライターとして活躍しやすくなり、宅地建物取引士やマンション管理士といった不動産資格があると不動産系ライター、美容師免許やネイリスト資格なら美容系ライターとして活かせます。

２．IT・入力系

プログラミングやWebデザイナーといったスキルもネットでの副業で活かせます。

アプリ開発やホームページ作成は需要が高く、副業にも向いてます。

WordPressも最初に設定してしまえば、あとは記事やコンテンツの作成だけですが、設定やSEOが分からないという人は多く需要があります。

ココナラやクラウドワークスに登録しておけば、依頼も得やすくなります。

MOS（マイクロソフトオフィススペシャリスト）の資格はエクセルやGoogleスプレッドシートを使えるようになるので、オンラインでデータ入力や事務代行ができます。

エクセルやWordは、ビジネスパーソンに必須のスキルと言われてますが、使いこなせない人は多いので、講師をしてみたり、解説動画を作成してみるのも面白いかもしれません。

３．外国語の資格を活かす

英検や中国語検定などの語学資格がある人は、オンラインを使えば仕事を取りやすいでしょう。

外国語を習得したい人は多いので需要が高い分野です。

外国語を習得したい日本人だけでなく、日本語に興味をもつ外国人にも日本語教師として活躍できます。

翻訳や通訳をしたり、オンラインの外国語講師として語学を教えることもできます。

休日にできる対面副業

本業がある人でも、休日や夜間を活用すれば対面の副業ができます。

ここでは資格があると有利な対面の副業を紹介します。

１．ヨガ・フィットネス講師

運動や健康に興味がある人は多いので、人に教えることが得意な人はヨガやフィットネスの副業もあります。

資格があれば高単価の仕事を得やすいですが、取得費用が高いものがあります。

個人として仕事を得るには、集客と初期費用をどうするかが課題です。

２．ペットシッター

ペットシッターは、私の知り合いが実際にやってるので話を聞きました。

ペットシッターのフランチャイズみたいなのに加盟してると、週末は結構依頼があるそうです。

関連する資格もありますが、料金が高いため、リターンも考えて取得を検討することが大事です。

先行投資が必要な副業は、投資資金回収のことも考える必要があります。

３．整理収納アドバイザー

整理収納アドバイザーは、片付けについてアドバイスする専門家です。

整理収納アドバイザーも副業が可能な仕事ですが、個人でやる場合は集客が課題です。

資産運用・投資型

ある程度資金がある人なら資産運用や投資がおすすめです。

資産運用や投資であれば、働く時間が限られる人でもできます。

ただし、マイナスになることも多いので、始める前だけでなく、始めてからも常に勉強が必要です。

１．株式投資・仮想通貨

資産運用には、株式投資、債券、不動産、金といった投資先があります。

インフレになると現金では目減りしてしまうため、目減り対策を考えた場合の投資先は株式、不動産、金などが有効です。

過去に着目すると株式のリターンが特に高いですが、株式を投資にするには長期で保有できるかがポイントです。投資とは数年かけて行うもので、数ヶ月では投資というよりギャンブルに近いです。

２．不動産投資

不動産は株式に比べるとリターンは低めですが、投資先をしっかり選定することでリスクを抑えることができます。

不動産投資では借入金を利用して物件を購入するのが普通なので、自己資金の10倍といったレバレッジをかけることが可能です。つまり、効率よく資産を増やすことが可能です。

一方、物件選びを間違えて後悔する人もいます。

３．せどり

せどりも副業で人気です。

せどりとは、仕入れた商品を売って利益を稼ぐことです。せどりで利益を出すには事前調べも必要です。

継続的に中古品を販売する場合は、古物商許可が必要です。

まとめ

・ライターで専門性がある→高収入を狙える（金融ライター、不動産ライター）

・ITスキル・資格がある人→ホームページ作成、プログラミング

・外国語スキル・資格がある人→翻訳、案内、通訳

・体を動かすのが好き・人に教えることが得意な人→ヨガ・フィットネス講師、整理収納アドバイザー

・時間が限られてる人→資産運用・投資型

お金の専門家といわれるくらいだから、さぞかしお金のことで悩むことはないだろうと思うかもしれませんが、実際はFPの資格を取ってもお金のことで悩みます。

むしろFPとして独立してる人の方がお金に困ってるのではないかと疑うほどです。FPとして独立したものの、毎日ヒマでゲームばかりやっている人もいます。

会社員を辞めてまでFPとして独立したのに、1年も経たずに再び会社員に戻る人もいます。

「FPの資格は取っても役に立たない」といった声は過去にも散々ありましたが、FP資格を活かすことが出来ない人がいる一方で、資格を活かして稼ぐ人も多いです。

FP資格を取ってもお金の不安や悩みが尽きるわけではありません。

しかし、資格を取る前の漠然としていた不安が、資格取得後はどうやって目標を達成するかといった悩みに変わるように、資格の取得前と後とでは悩みの性質が違うことでしょう。

お金のことでみんな悩んでいる

最近の政府がやることといえば増税か社会保険料増額ばかりですし、少し前から年金不安問題や2,000万円問題が騒がれてます。

ほとんどの人はお金がないことで困ってますが、お金がある人も何に投資すればいいかで悩んでいます。貧困層から富裕層まで悩みが尽きないのがお金に関することです。

FPの資格を取ることで得られるメリットに、学んだことが自分の生活に活かせることがあります。

不安や悩みの原因としてあるのが、将来が分からない、制度について知らないといったことです。

将来のお金について漠然と不安を抱えてるより、ライフプランを立てて数値を具現化したり、制度について知っておくことが悩み解消につながります。

税金と社会保険料は強制的に徴収されますが、知識がなければ対策を立てられず、制度があっても知らなければ活用することが出来ません。

その資格が役立つかどうかを一番理解してるのは、実際にその資格を取った人ですが、FPを取って良かったという人がほとんどです。

CFPの取得者は平均よりもお金について不安がないというデータがあるように、不安の原因は知らない、よく分からないことがほとんどです。

FPの資格を取れば、日本にある制度について知ることが出来るので、お金の不安解消に向けた対策を取れます。

FPの勉強会で気づいた日本と世界との違い

日本に住んでる限り、円だけがあればいいと思ってませんか？

政府や金融機関を信用してるのは世界でも日本だけです。

テレビだけでは気づきませんが、SNSからも情報を取り入れてる人は日本政府や金融機関を信用してはいけないことを知っています。

政府は国民から増税、保険料増額で搾取し、金融機関はろくでもない商品を売りつけるのを外国の人は知っています。私も金融機関で働いていた頃はろくでもない金融商品を売らされてました（まともな商品は紹介しなくても売れる）。

日本だけを見ていると閉塞感しかありませんが、世界にも目を向けると日本と他国との差に驚きます。私はFPの勉強会で世界との差を知りました。

欧米では個人が運用で5～10％以上の利回りを得るのは普通で、日本人だけがほとんど増えない銀行にお金を預けています。

インフレの高い国の人は自分の国を信用してないので、お金を手に入れたら生活を守るためドルに替えるのが常識です。

極端な例では、ハイパーインフレが起きている国では、日払いと毎月一回の給料とでは何十、何百倍もの差になります。

もし、日本がこのようなインフレに見舞われたとしても、金融知識がなければ下がり続ける円を保有し続けるしかありません。

自分の資産は自分で守るという考えを実践するための第一歩としてFPの資格を勉強するのはおすすめです。

FPで学んだ知識がリスク対策になる

かつては世界二位の経済大国だった日本ですが、今は中国とドイツに抜かれ、次はインドに抜かれるといわれています。

日本の経済が悪い一方でアメリカの経済は好調です。

FPで学んで経済や投資について知ってれば、ドルの保有率を上げてリスク対策しようといった行動が取れます。

既に述べたように政府を信頼することはリスクしかなく、円だけで保有してることがリスクになります。

日本人が日本国内に投資をしないと嘆く声がありますが、日本政府も企業も海外に投資をしていますし、日本政府にいたっては世界1位の債権国です。

日本政府が海外に投資しまくってるのに日本人だけが国内にこだわる必要はありません。むしろ国内だけでなく、海外の株式や債券をバランスよく保有したほうがリスク対策になります。

FP資格は社会保険や民間の保険についても学びます。

社会保険について学ぶと日本の社会保険の欠陥が分かるので、もはや年金だけで老後は生活できないことが分かり、今後生きていくためには投資を学ぶ必要があることに気づきます。

投資のスキルは一生ものですが、そのスキルを身につけるための第一歩となるのがFP資格です。

いきなり株式はハードルが高い

日本人の多くは資産を銀行に預けてる（つまり預金）といわれており、日本人はお金があっても有効活用ができない民族と世界から見られているようです。

日本人が資産運用をできない理由の一つにバブルの影響があると言われています。

日本人のバランスシートの資産の多くを占めるのが不動産といわれ、不動産価格が下がると日本人の資産は大きく減ることになります。

バブル崩壊によって多くの日本人は資産を減らし、一方で多額の負債を抱えることになりました。

バブル期に1億円以上したマンションは、バブル崩壊で価値が半分以下となったにもかかわらず、負債はそれを大きく上回る結果となったのです。ようやく住宅ローンを返済し終わったのに、残った築30年のマンションは似たような部屋が中古市場で2,000万円代で売られてます。

バブル期から崩壊を経たことが、日本人の資産に対する見方にも影響してるのは間違いありません。就職氷河期時代の公務員の倍率が数百倍になったのもバブル崩壊の影響です。

バブル崩壊後日本は長らくデフレ経済が続きましたが、今後はインフレが懸念されており、インフレになったら資産運用が苦手といってはいられません。

FP資格では基本的に株式、債券、デリバティブ、不動産投資、投資信託といった概要についてしか学びません。また、投資についても投資信託を使ったドルコスト平均法くらいしか学びません。

しかし、ドルコスト平均法を使った投資信託であれば、長期の資産形成が可能になり、投資が身近なものになります。投資が身近になってリスクとの付き合い方（リスク許容度など）が分かれば、株式や外国商品にも挑戦しやすくなります（しなくてもよい）。

FPの資格で学んだことを実践することは、自身の資産形成になります。

外国人はリスクを恐れない

日本人は石橋をたたいても渡らないと言われていますが、外国人はどんどん渡ります。

外国人は自国の政府を信用してないので、国外に出たり、外国の通貨や株式、不動産に手を出します。

日本人は自身が生きられるのは日本だけと思ってるかもしれませんが、外国人はそうではありません。

例えば、中国では、中国人であっても国内の土地を購入することが出来ません（有期の使用権）。

しかし、日本だったら中国人でも土地が手に入りますし、一人が日本国籍を手に入れれば、家族で日本の制度を使えます。

そうすれば共産党がどうなっても自分の資産は無事です。だから中国人は日本だけでなく、アメリカやヨーロッパに移住するわけです。

外国人は政府がどうなっても自分の資産を守らなければいけないと思ってるので、資産運用については日本人より外国人のほうが上手です。

30年間、日本人が1,000万円を銀行に預けたところで、普通預金なら1,000円、定期預金0.5％でも30年で160万円です。

しかし、資産運用をして5％で運用すれば、30年で3,300万円も増やすことができます。

FP資格を取ればこういったことが学べます。資産運用は実際にやらないと身につきませんが、実際にやるための知識がないと最初の一歩すら踏み出せません。

今はネット証券があるので、自身に必要な商品も簡単に手に入るようになりました。しかし、最低限の知識がないとそれすらも手に入れることが難しいでしょう。

何も知識がない状態では、現金の投資先が国内の金融機関と生命保険くらいしか選択肢がありませんが、投資を学べば選択肢が世界中に広がります。FPの資格はそのための初めの一歩なのかもしれません。

FP資格が学べるおすすめの講座

●フォーサイトのFP２級講座の特徴

• 合格率が驚異の90.5％
• テキストがフルカラーで分かりやすい
• 現役のCFPが講師を担当している

●スタディングのFP講座の特徴

• スマホ・パソコンで講義、テキスト、問題演習が完結できる
• スキマ時間を有効活用できる
• 合格に絞った効率的な学習

資格を活かす方法には様々ありますが、最も簡単なのは独立や転職することです。

独立だと資格の需要が不透明なのでリスクが高く、転職も環境の変化や収入のリスクがあります。

独立や転職以外で資格を活かす方法に副業があります。今回は資格を活かした副業について解説します。

資格を活かせる市場を知る

一口に資格といっても趣味に関するものからビジネス系まで様々です。一説によると日本には1,000を超す数の資格があると言います。

受講するだけで取れる資格があれば、士業のように何年もかかる資格まであります。

資格がないと業務を行えない独占業務資格から、名乗れるだけの名称資格まで多種多様です。

資格を取得するには勉強や労力が必要ですが、同じ勉強時間であっても副業に向いてる資格とそうでないものがあります。

たとえば、簿記2級とFP2級（2級FP技能士）は勉強時間はどちらも200〜250時間といわれています。簿記2級のスキルは主に会計事務所や経理で役に立ち、FP2級は家計相談やライフプラン相談で役に立ちます。

簿記2級は副業にあまり向きませんが、FP2級は副業に向いてます。

FPは一昔前は保険業界や証券業界で少し役立つだけで全然稼げない資格と言われてました。しかし、ネットの普及で誰でも自分のホームページを持つことができるようになり、SNS等で簡単に意見を発信することができるようになって状況が変わりました。

ほとんどの人は継続ができないので副業を始めても失敗しますが、継続すれば仕事の依頼はきます。

最近は副業や個人事業で働く人が増えたので、簿記であっても会計事務所で働いた経験があれば、確定申告のアドバイスができます。副業がうまくいくかはやり方次第です。

例え趣味系の資格であっても資格を活かして稼いでる人はいます。反対に弁護士が配送業をするように資格と関係ない仕事をしていては活かすことはできません。

副業で活かせる資格には、オンラインで完結できる、専門性がある、需要が高い、情報発信しやすいといった特徴があります。

• お金のこと（投資、家計の見直し、保険）
• 独立のこと（税金、社会保険、経営）
• SEOのこと（ホームページ、ブログ、IT）
• 外国語（語学、翻訳）
• ライター（金融、投資、健康など）

お金のことならFPや証券外務員、独立のことなら税理士や社労士、中小企業診断士といった資格が活かせます。

業務の決め方

独立する際に「ターゲットを絞る」ことをよく言われます。

FPは資格保有者が多く、ライバルも多いですが、ターゲットを絞ることで他との違いを生み出せます。

例えば、FPはお金に関する資格ですが、得意な分野に絞ることで差別化できます。

また、得意な分野に絞ることで初心者でも専門性が早く身につけられます。

ファイナンシャルプランナー・・・教育資金FP、住宅ローン専門FP、投資信託専門FP、公務員専門FPなど

宅地建物取引士・・・不動産投資専門、借地・底地専門など

社会保険労務士・・・障害年金専門、小規模企業専門、社労士ライターなど

他の資格と組み合わせてダブルライセンスで活動するのも効果的です。

複数の資格を組み合わせればライバルに差をつけられる！

活躍の場をどこにするかも重要です。

FPの上位資格と言われるCFPがあっても貧乏なFPがいる一方で、FP3級でもFP知識を活かしてネットで毎月100万円以上稼ぐFPもいます。

FP2級を取ってYouTubeで情報を発信する副業を始め、気づいたら副業の収入が本業の収入を超えたFPもいます。現状では不特定多数の人を相手にできるネットが優れているようです。

人脈が仕事につながることは多い

友人から仕事が入ることは多いです。知人からの紹介だけで精いっぱいという人もいます。

私の副業も最初のお客さんは近所の知り合いからの紹介でした。

友人や知人が少ないのであれば、交流会や業界団体に入ることも一つの手です。

私の場合は、商工会議所の交流会に参加したり、FPの団体に加入して仕事を紹介してもらったことがあります。

メルマガやLINEでファンを育てることも有効です。資格を活かしてYouTubeでファンを増やしてる人も多いです。

副業でもホームページは必要？ホームページの有意性

まずは知ってもらうことが大事なので、簡単なものでもホームページはあったほうがいいでしょう。

10年以上前はホームページを作るのに業者に頼んで100万円以上かかってましたが、今はWordpressでドメイン代とサーバー代で済みます。維持費も業者に依頼すると毎月数万円ですが、Wordpressなら月2,000円もかかりません。

FacebookやXといったSNSを使えば無料で知ってもらうことができますが、仕事につなげるにはホームページがないと難しいです。

私自身、SNSを見て興味を得ることは多いですが、ホームページがないとなかなか仕事を依頼するには至りません。

話は逸れますが、ホームページならいくらでも情報を書き込めるので、副業で作ったホームページが名刺代わりになって有名企業の就職を勝ち取った人もいます。SNSだと言いたいことが限られますが、ホームページなら伝えたいことを全て載せることができます。

現在は大手企業も中小企業も、YouTubeやSNSといったコンテンツに力を入れていますが、ホームページも活用することで専門性や強みをよりアピールできます。

ホームページを作っても最初のうちは広告をうたないとアクセスがありません。そういった意味でも副業から始めるのが正解かもしれません。

ホームページがあれば、ホームページ内にブログを立てて更新していくことができます。

ブログを更新し続けれることでSEOの知識がついていき、やがてアクセス数も増えます。

アクセスが増えるには半年以上が必要なので、費用をかけたくない人はSNSで記事を拡散するとよいでしょう。

アクセスが増えて集客に成功すれば、お客さんを選ぶこともできます。

最近ではzoomやライブアプリを使ったオンラインセミナーを気軽にできるようになり、アクセスが増えればセミナーやメルマガに誘導することもできます。

今から15年以上前はチラシが活発に活用されてましたが、今は時代遅れの感があります。しかし、今はやる人がいないので実は効果があるそうです。

知り合いにマンションを専門にした不動産会社を立ち上げた人がいますが、チラシを作って配布しようとしたところ、今はどのマンションもチラシお断りなのでそのまま事務所に積んであるそうです。チラシの場合は配布先にも気を配る必要がありそうです。

マッチングサイトを活用する

実績を作るのにおすすめなのが、マッチングサイトから仕事を得ることです。

ココナラやランサーズで小規模から始めて実績を作れば自信にもなります。

慣れてくれば単価を上げることも可能です。

ライターであれば、ココナラやランサーズで実績を作り、その間にもホームページやSNSで情報を発信して認知度を上げていくと効果的です。

私の知り合いは最初の月は時給400円でしたが、続けていくうちに本業の稼ぎを超え、今は本業を辞めて月に80万円以上稼ぐそうです。

やはり副業のポイントはリスクを抑えて小さく初めることです。

おわりに

専門的な資格であっても一人を相手にすると時給数千円が関の山です。

単発仕事ではなく、最終的には複数を相手にしたり、継続的に収入が発生する仕組みづくりが必要です。

安定的に収益が発生すれば、副業から本業にすることもできます。

副業のポイント

• 専門分野とターゲット
• ホームページを持つ
• ブログやSNS、YouTubeで情報発信を続ける
• 一人より複数の人を相手にするビジネスにする