キャッシュフロー表 – 横浜ライフプラン１級FP技能士事務所

家計改善の第一歩！バランス資産と負債から見る家計の健康診断

赫連勃勃 — Wed, 26 Mar 2025 20:42:55 +0000

ファイナンシャルプランナーに相談すると、キャッシュフロー表とバランスシートを作成してもらうことがあります。

現在の家計の状況を知るのに有効なのがバランスシートを作成することです。

キャッシュフローが未来のお金の動きを可視化したものだとすれば、バランスシートは今現在の家計がどんな状態なのかを可視化したものです。

会計の知識がある人にはなじみ深い言葉ですが、バランスシートは本来は企業の財政状態を示す財務諸表です。

しかし、この考え方は家計の現状把握やライフプランの分析にも有効です。

この記事から分かること

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赫連勃勃 — Fri, 21 Mar 2025 14:58:23 +0000

人生100年時代が到来といわれるようになりました。とはいえ、お金の備えを「いつか」「そのうち」と先送りにしていませんか？

「住宅ローンの返済が終わったら考えよう」

「子供が社会人になってからでいい」

このように先送りにしていると、安心できない未来を招いて後悔するかもしれません。

人生100年時代といわれる時代にはライフプランを考えることが必要です。平均寿命が延びれば長く働くことが必要になってきます。

現在の社会保険制度は平均寿命が70歳よりも短いときに設計されたものなので、平均寿命が80歳を超えた現在では想定以上の長寿に追いついていません。

寿命が延びることはかつては目出度いことでしたが、現在はリスクと見られるようになりつつあります。

一般的に老後は年金収入でやりくりしていくことになりますが、退職金が3,000万円以上あっても生きている間に資産が無くなってしまう人もいます。

将来、資産が底をつく可能性が分かれば、早めに対策を立てることができます。

対策を立てる上で役に立つのがライフプランとキャッシュフロー表です。

資産形成も若いうちから行えば、少額でも複利が活きてきます。毎月２万円でも25歳から積立投資をすれば、60歳の時には1480万円（3％）になります。しかし、45歳からでは毎月4万円を積立投資しても、60歳の時に900万円（3％）にしかなってません。

ライフプランを考えることは単にお金の表を作るだけではありません。自分のキャッシュフローを見て、NISAやiDeCoの利用を始めた人もいます。

自分のライフプランと向き合うことは、様々な制度に触れる機会が増え、セカンドライフの働き方の選択肢を増やすことにもなります。

この記事から分かること

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赫連勃勃 — Wed, 13 Jan 2016 19:45:35 +0000

マイホームの購入では、ほとんどの人が住宅ローンを利用します。しかし、住宅ローンには、変動金利や固定金利といった仕組み、頭金についてなどの知識が必要なため、土地や建物に比べるとおろそかになりがちです。

住宅ローンの利用で重要なのは、ライフプランに基づいたキャッシュフロー表の作成や、キャッシュフロー表を用いた返済計画です。

マイホーム購入といった目先のことにとらわれると、将来まで考えた全体像が見えなくなってしまいます。

キャッシュフロー表というのは、会社の事業計画書の個人版のようなものです。将来を予測して事業計画を立てても途中で見直しが必要なように、キャッシュフロー表も見直しすることで実現できます。

この記事では、住宅ローンを組む前にキャッシュフロー表が必要な理由・無理のない返済か見極めるポイント・定期的な見直しのタイミングについて解説します。

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