中でも定年後にFPとして独立したいという人は多く、私が所属するFPの団体でもFPとして独立したい人から相談を受けます。

しかし、FPの資格を取っただけで仕事になるほど現実は甘くありません。

シニア世代がFP資格で起業を目指す理由

人生100年時代とセカンドキャリア

人生１００年時代と言われるようになり、定年後も働くことを希望する人が増えています。

その中でも、これまでの経験を活かせるファイナンシャルプランナー（FP）で独立を目指す人が増えています。

FPの仕事は、家計の見直し・資産運用・住宅ローン・相続など、人生のお金に関する相談に応える専門職です。

FP資格がシニアに向いている理由

シニアにとっては、多くのことは経験済みであり、長年の仕事や人生経験も活かせることから、シニア世代と相性の良い資格と見られています。

実際、私が所属しているFP団体では、９割以上が定年後からFPを始めており、そのほとんどが７０歳以上です。

しかも、その半数がCFPというFPの資格でも難易度の高い資格を保有していることです。

ただ、それだけの専門性を持っていても、なかなか仕事につながらないという声をよく聞きます。

難易度の高いFP資格があっても仕事が来ない理由

FP団体で活動する中で見えてきたのは、専門知識が豊富でも仕事が来ない人が多いという現実です。

長年の社会経験があり、金融知識も十分にあり、相談に対して非常に役立つアドバイスができる人であっても、相談依頼がほとんど来ないケースがあります。

それはなぜなのでしょうか？

FP団体で見えたシニアFPが仕事を取れない理由

相談依頼が来ない理由はシンプルです。

それは、相談者に存在を知られていないからです。

CFPという難易度の高い資格を保有していても、ほとんどのシニアFPはホームページを持っておらず、SNSも利用していません。

中にはe-mailも使えない人もいます。

情報を発信しないFPは存在しないのと同じ

現代では、何か相談したいことがあれば、多くの人がまずはインターネットで検索します。

• 住宅ローンの相談
• 老後資金の不安
• 資産運用の悩み

こうした悩みを持った人は、まずはGoogleやSNSで専門家を探します。

しかし、ホームページやSNSのアカウントがない専門家とはつながることができないので、これでは存在していないのと同じです。

いくら知識や経験があっても、ホームページがない、SNSやnoteで発信してない、ネット上で連絡できる手段がない、という状態では、相談者が相談できるはずがありません。

起業では先行投資・集客が重要

60代からFPとして独立した知り合いは、毎月一定額の広告費をかけて集客しています。広告費は決して安い金額ではありませんが、本人の話では、会社員時代よりも収入が増えているそうです。

その人は保険だけでなく証券も扱い、さらに不動産会社とも提携しているため、相談内容に応じて複数の分野から収益を得ることができます。

FPの相談では、家計・資産運用・住宅ローン・保険など、様々なお金の問題が絡み合うことが多く、そのため、保険・金融商品・不動産といった複数の分野に対応できる体制を持っていると、相談者にとってもメリットがあり、結果として収益の機会が増えます。

ただし、こうしたビジネスが成立する前提として、まずは存在を知ってもらう必要があります。

たとえ高度な知識を持っていても、相談者に知られなければ仕事にはつながりません。

そのため、一定の認知を得るまでは、広告や情報発信に力を入れ、ある程度の先行投資は必要といえます。

FPとして独立する場合、資格や知識だけでなく、どのように自分を知ってもらうかという視点も重要です。

AI時代に選ばれるFPになるために

私のライターの知人には、AIの普及によって仕事を失った人もいます。文章の作成や情報整理といった作業は、AIが得意とする分野だからです。

私もAIで情報を収集して株価の分析をしたり、文章の構成の提案や誤字脱字チェックをしてもらったりしますが、ある程度まとまった記事や説明文は数十秒で作ることができます。

しかし、その一方で、AIが生成する情報には誤りも多く、特に専門分野では、もっともらしい説明なのに間違っているケースも少なくありません。

だからこそ、これからの時代に求められるのは、専門知識を持った人がAIを使いこなすことです。

FP×AIで仕事を効率化する

FPの仕事は、制度や金融商品を説明するだけではありません。

相談者の状況を理解し、将来のライフプランを踏まえ判断をサポートすることが求められます。

○○ショックで暴落した金融商品の狼狽売りを防ぐためにいつでも対応できることも必要かもしれません。

こうした相談者に寄り添うことはAIで代替できるものではありません。

むしろAIを活用して情報を収集し、制度の整理をして、基本の文章作成の下書きといった作業を効率化すれば、専門家はより重要な業務に時間を割くことができます。

AI時代は、専門家が自ら発信し、信頼を積み上げていくことがより重要になっています。

求められるSEO

検索で上位に表示させる技術をSEO（検索エンジン最適化）といいます。

以前のSEOは、Google検索で上位に表示されることが主な目的でしたが、AIが普及した今は少し考え方が変わっています。

今のSEOは、AIに勝つのではなく、AIが引用したくなる情報源になることがゴールです。

少し前は分からないことがあれば、Googleで検索するのが普通でしたが、今はAIに相談すれば済むことが増えているからです。

だからこそ、専門知識や実際の体験をもとにした信頼できる情報を発信し、AIや検索エンジンが参照する価値ある情報源になることが求められています。

シニアFPが起業するための3ステップ

専門分野を決める

FPとして独立するのであれば、最初からすべての分野に対応するより、得意な分野に特化したほうが仕事につながりやすくなります。これまでの仕事や経験の中で関わってきた分野は強みになるからです。

たとえば、住宅ローンを借りた経験があったり、詳しいのであれば、住宅ローン相談に特化して、相続を経験した人は相続など、自分の経験と知識を活かせる分野から始めると取り組みやすく、信頼も得やすくなります。

私の場合は、社会保険労務士事務所や保険会社に勤めてた経験があるので、ライフプランと保険の見直しに特化してFPを始めました。

ブログやSNSで信頼を積んでいく

独立してすぐに相談が来ることはほとんどありません。

多くの人は、まずブログやSNSをチェックしたり、動画をチェックしてどんな専門家か確認します。

発信を通じて知識や考え方を知ってもらうことで、少しずつ信頼が積み上がっていきます。継続して情報を発信することが、相談につながるきっかけになります。

相談の導線をたくさん持つ

数年前はホームページが主な窓口でしたが、今はSNSやYouTube、noteなどを通じて、多くの人とつながることができます。

こうした媒体から相談につながるよう、プロフィールや記事に問い合わせ先のリンクを設けておくことが重要です。

また、FPのポータルサイトに登録したり、私のようにFP団体に所属するのも有効です。

相談できる窓口を複数用意しておくことで、機会を広げることができます。

まとめ｜シニアFPの起業は発信力がカギ

シニアがFPとして起業する場合、まず重要になるのは認知されることです。どれだけ専門知識があっても存在を知られなければ相談につながることはないからです。

今ならAIを活用しつつ、動画やSNSで情報を発信し、自分の考えや専門分野を知ってもらうことが大切です

シニアFPが成功するためのポイントは次のとおりです。

• 専門分野を明確にする
• 情報発信を習慣化する
• AIを味方にする

FP資格は、シニア世代でも活用しやすい資格の一つですが、資格を取っただけでは仕事に繋がりません。

これからの時代、選ばれるFPになるには、専門知識を磨く、実務経験を活かす、情報発信を続ける、これらのことが欠かせません。

これまでの経験をインターネットで可視化することがシニアFPの起業を成功するためのカギになるでしょう。

お金の専門家といわれるくらいだから、さぞかしお金のことで悩むことはないだろうと思うかもしれませんが、実際はFPの資格を取ってもお金のことで悩みます。

むしろFPとして独立してる人の方がお金に困ってるのではないかと疑うほどです。FPとして独立したものの、毎日ヒマでゲームばかりやっている人もいます。

会社員を辞めてまでFPとして独立したのに、1年も経たずに再び会社員に戻る人もいます。

「FPの資格は取っても役に立たない」といった声は過去にも散々ありましたが、FP資格を活かすことが出来ない人がいる一方で、資格を活かして稼ぐ人も多いです。

FP資格を取ってもお金の不安や悩みが尽きるわけではありません。

しかし、資格を取る前の漠然としていた不安が、資格取得後はどうやって目標を達成するかといった悩みに変わるように、資格の取得前と後とでは悩みの性質が違うことでしょう。

お金のことでみんな悩んでいる

最近の政府がやることといえば増税か社会保険料増額ばかりですし、少し前から年金不安問題や2,000万円問題が騒がれてます。

ほとんどの人はお金がないことで困ってますが、お金がある人も何に投資すればいいかで悩んでいます。貧困層から富裕層まで悩みが尽きないのがお金に関することです。

FPの資格を取ることで得られるメリットに、学んだことが自分の生活に活かせることがあります。

不安や悩みの原因としてあるのが、将来が分からない、制度について知らないといったことです。

将来のお金について漠然と不安を抱えてるより、ライフプランを立てて数値を具現化したり、制度について知っておくことが悩み解消につながります。

税金と社会保険料は強制的に徴収されますが、知識がなければ対策を立てられず、制度があっても知らなければ活用することが出来ません。

その資格が役立つかどうかを一番理解してるのは、実際にその資格を取った人ですが、FPを取って良かったという人がほとんどです。

CFPの取得者は平均よりもお金について不安がないというデータがあるように、不安の原因は知らない、よく分からないことがほとんどです。

FPの資格を取れば、日本にある制度について知ることが出来るので、お金の不安解消に向けた対策を取れます。

FPの勉強会で気づいた日本と世界との違い

日本に住んでる限り、円だけがあればいいと思ってませんか？

政府や金融機関を信用してるのは世界でも日本だけです。

テレビだけでは気づきませんが、SNSからも情報を取り入れてる人は日本政府や金融機関を信用してはいけないことを知っています。

政府は国民から増税、保険料増額で搾取し、金融機関はろくでもない商品を売りつけるのを外国の人は知っています。私も金融機関で働いていた頃はろくでもない金融商品を売らされてました（まともな商品は紹介しなくても売れる）。

日本だけを見ていると閉塞感しかありませんが、世界にも目を向けると日本と他国との差に驚きます。私はFPの勉強会で世界との差を知りました。

欧米では個人が運用で5～10％以上の利回りを得るのは普通で、日本人だけがほとんど増えない銀行にお金を預けています。

インフレの高い国の人は自分の国を信用してないので、お金を手に入れたら生活を守るためドルに替えるのが常識です。

極端な例では、ハイパーインフレが起きている国では、日払いと毎月一回の給料とでは何十、何百倍もの差になります。

もし、日本がこのようなインフレに見舞われたとしても、金融知識がなければ下がり続ける円を保有し続けるしかありません。

自分の資産は自分で守るという考えを実践するための第一歩としてFPの資格を勉強するのはおすすめです。

FPで学んだ知識がリスク対策になる

かつては世界二位の経済大国だった日本ですが、今は中国とドイツに抜かれ、次はインドに抜かれるといわれています。

日本の経済が悪い一方でアメリカの経済は好調です。

FPで学んで経済や投資について知ってれば、ドルの保有率を上げてリスク対策しようといった行動が取れます。

既に述べたように政府を信頼することはリスクしかなく、円だけで保有してることがリスクになります。

日本人が日本国内に投資をしないと嘆く声がありますが、日本政府も企業も海外に投資をしていますし、日本政府にいたっては世界1位の債権国です。

日本政府が海外に投資しまくってるのに日本人だけが国内にこだわる必要はありません。むしろ国内だけでなく、海外の株式や債券をバランスよく保有したほうがリスク対策になります。

FP資格は社会保険や民間の保険についても学びます。

社会保険について学ぶと日本の社会保険の欠陥が分かるので、もはや年金だけで老後は生活できないことが分かり、今後生きていくためには投資を学ぶ必要があることに気づきます。

投資のスキルは一生ものですが、そのスキルを身につけるための第一歩となるのがFP資格です。

いきなり株式はハードルが高い

日本人の多くは資産を銀行に預けてる（つまり預金）といわれており、日本人はお金があっても有効活用ができない民族と世界から見られているようです。

日本人が資産運用をできない理由の一つにバブルの影響があると言われています。

日本人のバランスシートの資産の多くを占めるのが不動産といわれ、不動産価格が下がると日本人の資産は大きく減ることになります。

バブル崩壊によって多くの日本人は資産を減らし、一方で多額の負債を抱えることになりました。

バブル期に1億円以上したマンションは、バブル崩壊で価値が半分以下となったにもかかわらず、負債はそれを大きく上回る結果となったのです。ようやく住宅ローンを返済し終わったのに、残った築30年のマンションは似たような部屋が中古市場で2,000万円代で売られてます。

バブル期から崩壊を経たことが、日本人の資産に対する見方にも影響してるのは間違いありません。就職氷河期時代の公務員の倍率が数百倍になったのもバブル崩壊の影響です。

バブル崩壊後日本は長らくデフレ経済が続きましたが、今後はインフレが懸念されており、インフレになったら資産運用が苦手といってはいられません。

FP資格では基本的に株式、債券、デリバティブ、不動産投資、投資信託といった概要についてしか学びません。また、投資についても投資信託を使ったドルコスト平均法くらいしか学びません。

しかし、ドルコスト平均法を使った投資信託であれば、長期の資産形成が可能になり、投資が身近なものになります。投資が身近になってリスクとの付き合い方（リスク許容度など）が分かれば、株式や外国商品にも挑戦しやすくなります（しなくてもよい）。

FPの資格で学んだことを実践することは、自身の資産形成になります。

外国人はリスクを恐れない

日本人は石橋をたたいても渡らないと言われていますが、外国人はどんどん渡ります。

外国人は自国の政府を信用してないので、国外に出たり、外国の通貨や株式、不動産に手を出します。

日本人は自身が生きられるのは日本だけと思ってるかもしれませんが、外国人はそうではありません。

例えば、中国では、中国人であっても国内の土地を購入することが出来ません（有期の使用権）。

しかし、日本だったら中国人でも土地が手に入りますし、一人が日本国籍を手に入れれば、家族で日本の制度を使えます。

そうすれば共産党がどうなっても自分の資産は無事です。だから中国人は日本だけでなく、アメリカやヨーロッパに移住するわけです。

外国人は政府がどうなっても自分の資産を守らなければいけないと思ってるので、資産運用については日本人より外国人のほうが上手です。

30年間、日本人が1,000万円を銀行に預けたところで、普通預金なら1,000円、定期預金0.5％でも30年で160万円です。

しかし、資産運用をして5％で運用すれば、30年で3,300万円も増やすことができます。

FP資格を取ればこういったことが学べます。資産運用は実際にやらないと身につきませんが、実際にやるための知識がないと最初の一歩すら踏み出せません。

今はネット証券があるので、自身に必要な商品も簡単に手に入るようになりました。しかし、最低限の知識がないとそれすらも手に入れることが難しいでしょう。

何も知識がない状態では、現金の投資先が国内の金融機関と生命保険くらいしか選択肢がありませんが、投資を学べば選択肢が世界中に広がります。FPの資格はそのための初めの一歩なのかもしれません。

FP資格が学べるおすすめの講座

●フォーサイトのFP２級講座の特徴

• 合格率が驚異の90.5％
• テキストがフルカラーで分かりやすい
• 現役のCFPが講師を担当している

●スタディングのFP講座の特徴

• スマホ・パソコンで講義、テキスト、問題演習が完結できる
• スキマ時間を有効活用できる
• 合格に絞った効率的な学習

資格の難易度的には２級FPとAFPはほとんど同じです。２級ファイナンシャル・プランニング技能士試験の合格とAFPの認定研修修了でAFPになれるからです。

AFPにならずに２級FP技能士でも、もちろんファイナンシャルプランナー（FP）として活躍できます。

ここからはAFP、２級FP技能士をFPとして話を進めていきます。

FPだけでも十分な金融知識が身につきますが、せっかくなら別の資格を取ることで更にステップアップできます。

ファイナンシャルプランナー（FP）だけで稼ぐのは難しい？

FPの主な業務には以下の３つがあります。

• 相談業務
• 執筆業務
• セミナー業務

代表的なのは相談業務から得られるフィーですが、相談料だけだとフル稼働しても稼げる金額に限界があるので、金融商品を扱うか執筆やセミナーと並行して依頼をこなさないと厳しいかもしれません。

執筆業務とセミナー業務は最初のうちは実績がないので、食べていけるようになるには時間がかかります。

そこで多くのFPは他の資格を取って業務につなげています。

「複数の資格を組み合わせればライバルに差をつけられる！」でも書いてますが、FPは他の資格とも相性が良いです。

資格で差がつかない時代に必要なのは掛け合わせ！複数資格で市場価値を上げよう

日本には１０００を超える資格があると言われています。その中には何千時間も勉強しなければ取れないものから、受講するだけで取得できるものまであります。最近はchatGPTといった生成AIが話題ですが、苦労して取った資格がAIによって業務が奪われ...

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2024.12.07

ここからはFPの次に取るべきおすすめの資格を紹介していきます。

FP×証券外務員

証券外務員は、銀行や証券会社で金融商品を扱う場合に必要となる資格です。

金融に携わったことがない人が、いきなり証券外務員のテキストを開くと専門用語ばかりで挫折もありえます。しかし、FPの資格がある人なら専門用語も知ってるものが多いはずです。

証券外務員とFPのダブルライセンスがあれば仕事に大いに役立つことでしょう。

証券外務員は金融商品の特徴を学ぶので、自分の資産運用にも役立ちます。

また、金融ライターでも、このダブルライセンスは役立ちますし、IFAとして活動もできます。

FP×保険募集人（生命保険・損害保険）

実はFPには独占業務がありません。独占業務というのは、その資格がないとできない業務のことです。つまりFP資格がなくてもFPの業務は行えるということです。

そこで生命保険募集人、損害保険募集人の資格を取ることで生命保険、損害保険、第三分野の保険が扱えるようになります。

生命保険会社は損害保険を扱えず、損害保険会社は生命保険を扱えません。第三分野というのは、生命保険会社でも損害保険会社でも扱える分野をいい、医療保険や介護保険（民間）が該当します。

保険募集人の資格は、ここで紹介する資格の中では一番簡単ですが、ただの保険屋さんと見られる可能性があります。FPは元々は保険営業が初めたことなので、ある意味仕方ありません。

FP×住宅ローンアドバイザー

住宅ローンアドバイザーは住宅ローンに特化した資格です。

不動産を購入する人のほとんどが住宅ローンを利用するので、住宅ローンこそ人生で一番高い金融商品といえます。

住宅ローンは何千万円以上になるのが普通なので、住宅ローンに関する需要は多く、住宅ローンだけでFPとして活動してる人もいます。

FPと住宅ローンアドバイザーは相性が良く、その知識は相談業務・執筆業務・セミナー業務のどれでも活かせます。

１級FP技能士・CFPで更にステップアップ

せっかく２級FP技能士、AFPの資格を取ったのであれば、上位資格の１級FP技能士、CFPを目指すことをおすすめします。

金融ライターの募集ではFP資格があると武器になりますが、高額案件の中には１級FPやCFPのみ応募可というものがあります。また、知識や経験があると自然と記事に深みが出ます。

１級FP技能士だと合格率が１０〜１８％と難しいですが、AFPからCFPを目指すルートなら合格しやすい（１課目３０〜４０％）です。

ちなみにCFPには受験資格が必要ですが、AFPなら受験できます。他には大学院で課程を修了して受験資格を得る方法がありますが、負担を考えると現実的ではありません。

CFPの内容は高度ですが、学んだことは必ずや役に立ちます。

FP×日商簿記

日商簿記の知識があると企業のお金の流れが分かるようになるので、決算書を読みこなせるようになります。

法人に関しては日商簿記、個人に関してはFPの知識が役立ちます。

決算書を読みこなせるようになると企業の状況がわかるようになるので、自分自身の株式投資でも他の投資家より有利になります。株式投資をしてる投資家のほとんどが実は決算書を読みこなせないと言われてますから、簿記の知識を得ることは大きなアドバンテージとなります。

簿記とFPの資格を活かしてブログやYouTubeで活躍してるFPもいます。

また、フリーランスだと簿記の知識が確定申告で役立ちます。

FP×DCプランナー

DCプランナーは、確定拠出年金を初めとする企業年金の専門家です。

DCプランナーでは、投資と年金についても学ぶのでFPとは相性が良い資格です。

DCプランナーの学習をすることで、FPよりも年金を深く学び、社会保険労務士よりも投資について詳しくなれます。

FP×税理士

税理士は税金に関する専門家です。

お金に関することは税金に関することでもあるので、税理士の資格があると活躍の場が広がります。

士業の人はリスクを敬遠する傾向にありますが、FP的なアドバイス（リスクとの付き合い方）ができれば個人のクライアントから感謝されることも増えるでしょう。

FP×社会保険労務士

社会保険労務士は、労働保険や社会保険に関する専門家です。

FPと大きく関係するのは年金や公的医療保険の社会保険です。

FPの相談業務であるライフプラン相談には年金の知識が必須なので、社会保険労務士の資格があると的確なアドバイスができるようになります。

FP×宅地建物取引士

宅地建物取引士は、不動産の取引に関する専門家です。

宅地建物取引士について学習をすれば法律の基礎も身につきます。法律の基礎があると日常生活でも少し役立ちます。

宅地建物取引士とFPのダブルライセンスなら、不動産探しのアドバイスができるようになります。

まとめ

２級FP（AFP）の資格を取った次におすすめの資格

• 金融商品を扱いたいなら証券外務員
• 保険も扱いたいなら保険募集人
• 住宅ローンアドバイザーの需要は高い
• １級FP技能士・CFPなら更にステップアップできる
• 簿記の知識があれば株式投資に役立つ
• DCプランナーの知識があれば確定拠出年金で役立つ
• 税理士や社会保険労務士といった士業ともFPは相性が良い
• 宅地建物取引士とFPのダブルライセンスで不動産探しのアドバイスができるようになる

支部は都道府県ごとにあって、それぞれの支部でFPの普及活動やSG（スタディグループ）を実施してます。

FP協会の会員であれば、支部の活動に参加することができます。

支部ごとにFPフォーラムといったイベントも定期的に開催しています。私も相談員を２回、講師を１回経験してます。

今回はFPフォーラムに参加することについてまとめました。

FPフォーラムとは

FP協会では支部ごとに定期的にFPフォーラムといったイベントを開催しています。

FPフォーラムの目的は、イベントを通してファイナンシャルプランナー（FP）やFP協会を知ってもらうことです。

具体的にはFPによるセミナーと無料相談を来場者に体験してもらいます。

FP協会の会員にとってはセミナー講師や相談員といった経験ができます。特に未経験のFPにとっては貴重な勉強になると思います。

最初にFPフォーラムに参加した時は補助者（サブ相談員）として、次に参加した時はメイン相談員をしました。初めて参加した時は既に保険や住宅ローンの分野でFPとして活動してましたが、メイン相談員をした２回目の時は社労士と証券仲介をしてました。

FP協会の会員であれば、セミナー講師も相談員も応募できますが、相談員の方が倍率が高く、数回応募してようやくなれたという人もいます。

自分の得意分野でセミナー講師をしてみる

FPフォーラムの会場によってもお客さんの数は異なりますが、講師はだいたい３０人から５０人くらいの前でセミナーをします。

最初からセミナー講師は大変と思うので、最初はSG（スタディグループ）で練習してから講師に応募する人もいます。SGだったら同じグループの仲間ですし、講師を順番にやるSGもあります。

FP協会の会員ということは最低でも２級FP技能士（AFP）以上なので、ある程度の知識はあります。また、自分が得意な分野をテーマにすることで、内容の立案や調べることが明確になります。

お金に関する悩みを抱えている人は多いので、FPが扱う分野であれば、どの分野でも聞きたいと思う人はいます。

私も最初はSGで講師を２、３回経験してからFPフォーラムで講師をしました。

SGだと１時間３０分〜２時間ですが、FPフォーラムでの持ち時間は５０分なので、あっという間に終わります。

FPフォーラムやSGで講師をしたのをきっかけに、今ではセミナー講師を本業にしてるFPも知り合いにいます。

無料相談員は初心者でも気楽に参加できる

せっかくFPの資格を取ったのに、活かす機会がなくて毎年会費を支払い続けてる人は多いです。

FPとして活動したいと思ってる人は多いのに、FPとしての実績を積む機会がないばかりに踏み出せない人はたくさんいます。

そういった人はFPフォーラムの相談員として参加することがよい経験になるかもしれません。

FPフォーラムの相談員は初回は未経験の人でも参加できます。

相談員としての経験も金融ライターや副業（FP）に活かせます。知識だけのFPよりも、たった１回でもリアルな現場を経験したほうがFPとして成長できます。

私は今までに３回参加しましたが、１回目は補助者としての参加なのでほとんど見てるだけでした。

２回目からメインの相談員になりましたが、この時も自分の得意分野を事前に伝えておくので、得意分野に関する相談を割り当ててもらえます。また、事前に相談内容も教えてもらえるので、調べておけば自信を持って対応できます。

相談時間も50分と短く、無料なので初めて相談を経験するFPにとっても気が楽です。

高度な相談はほぼない

無料相談員として参加すれば、お金に関するリアルな悩みに対してアドバイスするといった経験ができます。

実際での相談だと苦手な分野の内容もありますが、FPフォーラムでは自分の得意分野を担当できる（例外もある）ので気が楽です。

FPフォーラムで受ける相談は高度なものはほとんどなく、専門性の高いものがあっても、どの専門家に相談すればいいか教えてあげればいいだけです。

そもそもFP協会の会員は２級FP技能士以上の知識があるので、対応に困るようなことはあまりありません。

相談に対して他のFPがどうアプローチするか眼の前で見れるのは、FPとして活動し始めた人にとっても参考になるものが多いと思います。

FPフォーラムに参加するには

AFP、CFPといったFP協会の会員であれば、FPフォーラムに参加することができます。

ただ、FPフォーラムに参加するには相談員研修を受けることが必須になってます。

相談員研修の実施は登録しているメールに届きます。FPフォーラムのセミナー講師や相談員研修についても登録しているメールに送られてきます。

相談員研修は相談時の心得みたいな話を聞くだけです。私が参加したときの研修の講師は、相談者の話に耳を傾けることと生兵法は大怪我のもとを繰り返し言ってました。実際の相談でも相談者の話に耳を傾けてるだけなのに、相談者が気づいて自己解決することは多いです。

相談員研修の受講後にFPフォーラムの講師や相談員に応募できますが、都内だと倍率が高く、なかなか相談員になれない人がいます（５回以上応募した人がいました）。私も２回目で相談員に受かりました。

ちなみにFPフォーラムの参加はボランティアなので、講師以外は報酬はありません。

FPフォーラムの会場はその都度違いますが、自宅から会場までの交通費は出ます。県庁所在地のように人が多い場所はよく会場になります。あとランチ代は協会もちです。一人◯円の都道府県もあるようです。

FPフォーラムに参加するデメリット

FPフォーラムに参加するデメリットも挙げておきます。

・ボランティアなので報酬がない

・既にFPとして活動してる人には得るものが少ない

・FPフォーラムの事前準備の集まりがある

・人員整理や空き時間がほとんど

・丸一日潰れる

・自分の仕事に繋がらない（名刺やチラシは禁止）

まとめ

FPの資格を取っても活用する場がないと嘆く人は多いです。

そんな人におすすめなのがFPフォーラムへの参加です。

何気なく参加したイベントがきっかけでFPとして独立した人もいます。

FPフォーラムに２回目として参加した時に、今はCFPの勉強をしてるといってた人がいましたが、あれから８年が経ち、今ではCFPとして独立してメディアでも見かけるようになり、本まで出版しています。

昔はホームページを作るのに100万円以上かかってましたが、今なら維持費だけで年１万円以下で作れるようになりました。

ホームページがなくてもSNSを中心に集客してる人もいます。YouTubeも無料ですし、お金をあまりかけず集客する手段は増えています。

世の中何がきっかけで人生が変わるか分からないので、いろいろ挑戦してみる精神は大切かもしれません。

CFPは（CERTIFIED FINANCIAL PLANNER）の略で、日本では日本FP協会が認定しています。

もともとはファイナンシャルプランナー先進国のアメリカの資格なので、日本よりもアメリカでの認知度が高い資格です。

世界２６か国・地域で導入されている世界共通水準の資格で、高度な知識とスキルを持ち、専門家としての確固たる倫理と経験を備えたFPに与えられる資格です。国際CFP®組織FPSBとのライセンス契約の下に、日本では日本FP協会が認定しています。

ちなみにCFPに認定されたからといって何かができるようになるわけではなく、CFPを名乗れるだけです。名称独占資格みたいなものです。

CFPの過去問に書いてありましたが、アメリカでは弁護士や公認会計士と並ぶ難関資格だそうです。

日本では知名度が低いCFPですが、将来的には凄い資格になる可能性を秘めています。

CFP®認定者試験の受験資格

CFP認定者試験には受験資格があります。

FP協会の普通資格にあたるAFP認定者と大学院で所定の課程を修了した人が受けられます。

CFPの受験資格

• AFP
• 大学院で所定課程を修了した者

CFPはもともとアメリカの資格ですが、向こうでは大学院でプログラムを学ぶのが普通のようです。しかし、日本ではAFP経由で受験する人がほとんどです。

将来的にファイナンシャルプランナーとして活動したい人は、日本FP協会の会員（AFP）になってCFPを目指すのがおすすめです。

AFPになるには、２級ファイナンシャルプランニング技能士試験の合格とAFP認定研修の修了が必要です。

詳しくは以下の記事で解説しています。

日本FP協会のAFPと２級FP技能士はどちらがおすすめ？それぞれの費用とメリット

ファイナンシャルプランナー（以下FP）の資格には、保険会社に勤める人向けの生命保険協会認定FP、国家資格のFP技能士、日本FP協会のAFPなど様々あります。FPは資格がなくても名乗れますが、一般的には日本FP協会のAFPと2級FP技能士から...

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2024.12.13

CFPの試験は6課目ある

CFPの試験に合格するには、６課目ある全ての試験に合格しなければなりません。

試験は年に２回実施され、１課目ずつ取ってもいいし、１回で6課目まとめて取っても問題ありません。

CFP試験は課目合格制なので、合格した課目はその後も有効です。

それぞれの課目は３０～４０％の合格率で調整されます。

それぞれ日曜日に２週にわたって行われるので、私は１週目と２週目にそれぞれ１課目ずつ取っていきました。

ライフプランニングに落ちたのが余計でしたが、おかげで合格まで負担を感じずのんびりと学習できました。

どの課目でも税金は出てくるので、タックスプランニングから始めると後が楽だと思います。

６課目に無事合格した後は、エントリー研修の受講と実務経験３年の要件を満たしてCFP登録ができます。

難関といわれるだけあって内容は難しい

CFPのテキストを見ると専門的な内容ばかりで読むだけでも疲れそうです。

テキストを開くとファイナンス理論で貨幣の時間価値が数式で解説してたり、キャッシュフローを割り引いて現在価値に直したり、投資収益率やら効率的フロンティアやら難しい専門用語ばかりが並んでます。

テキストが専門的なので当然ですが、試験も高難易度の問題が出題されます。しかし、試験に出題される問題にはパターンがあります。

私が日商簿記１級を学んでいるときに言われたのが、「１級であっても簿記にはパターンがあるので、全てのパターンを覚えれば合格できます」でしたが、CFP試験もパターンが有るのは同じです。

CFP試験でも重要な論点は毎回出題されるので、過去問で繰り返して出る問題を解けるようにしておけば試験の合格レベルに達します。

試験では初見の問題も出題されるでしょうが、見慣れない問題はたいてい他の受験者も解けません。

落ち着いて見慣れた問題を解いていけば合格できます。

日本FP協会のCFPのテキストはなくても過去問があれば合格できる

日本FP協会から販売されてるCFP向けのテキストを私は合格まで使いませんでした。

合格するにはテキストがなくても過去問があれば合格できます。ただ、合格した後にテキストを読んだら、読み物として面白く、実務でも役に立つので買いました。

テキストは実務では役立つかもしれませんが、合格のためには必ずしも必要とはいえないということです。

CFPの試験内容は高度です。テキストの中身も高度なので、テキストから知識を身につけようと時間がかかって大変です。

私の場合、過去問は直近３回分のものを３回ずつ解きました。私は３回ずつでしたが、全ての問題が解けるようになることが重要です。

現在は社会保険労務士の資格がありますが、当時は年金に対して苦手意識があったので、ライフプランニングに苦戦しました。ライフプランニングを苦手とする受験生は多いです。

一方で保険会社と不動産会社に勤めてたので、不動産運用設計、リスクと保険は比較的簡単と感じました。

最初はタックスプランニングから学習するのがおすすめですが、自分が経験した業種から始めると勉強に取り組みやすいです。

CFP試験は６課目あるので、とりあえず１課目でも合格することが次への自信につながります。

CFP試験合格までに必要な勉強時間

CFP試験に合格するには１課目で５０時間の勉強が必要とされています。６課目なら合計で３００時間以上の勉強が必要です。

テキストも使った学習だと５０時間以上かかってしまいますが、３回分以上の過去問を繰り返す勉強法なら３０時間未満でも合格が可能です。

参考になるか分かりませんが、私の勉強時間を載せておきます。

ライフプランニングだけ落ちましたが、過去問を５回分解いたら次の試験で合格できました。結局ライフプランニングだけ８０時間くらい勉強しました。

受けた感想としては、ライフプランニングと金融資産運用設計のレベルが高いと感じました。

試験合格後に研修の修了と実務経験を満たして登録できる

CFP試験の６課目に全て合格したら、あとはエントリー研修を受講し、３年以上の実務経験があれば登録できます。

CFPになるためには、エントリー研修よりも実務経験が壁になってると感じる人が多いようです。

CFPの実務経験といってもFP相談、FP業務以外でも広く認められているようです。

FP実務家としての相談業務だけが実務経験の対象ではありません。実務経験に該当するものは多岐にわたります。
また、経験年数が不足するときは、実務経験とみなされる研修を受講する方法などがあります。

実務経験の例

実務経験の例を見るとFP協会の活動とかボランティアでの相談まで認めてるみたいです。FP協会も儲けのためにはなりふり構っていられないようです。

実務経験も自己申告ですし、金融系ブログとかでもよさそうですけどどうなんでしょう。

ブログ開設してFPとして副業してれば、これは立派な実務経験でしょう。意外とハードルは低そうです。

まとめ

・日本FP協会が認定するCFPは国際資格

・CFPを受験するには、AFPか大学院で所定の課程を修了するか必要

・CFPの試験は６課目の課目合格制

・１課目あたり５０時間の勉強が必要といわれている

・試験内容は高度だが、過去問の繰り返して合格できる

・CFP審査試験合格後、エントリー研修と３年以上の実務経験があれば登録できる

・実務経験は広く認められている

・実務経験がない場合はみなし実務研修というものもある

SGは主にFP協会の会員であるAFP、CFPを対象にした勉強会です。

私は大学の時にCFPに合格したので、そこからいろいろなSGに参加しています。投資の勉強もSGからでした。

SGに参加するとFP協会の継続教育の単位が取得できることから、参加してるのは会員の人ばかりなので、FPの知り合いが増えます。

SGで取り上げるのは実務的な内容が多いので、将来FPとして独立したいと思ってる人なら得るものは多いと思います。

SGにもそれぞれ特徴があるので興味がある人は、まずはビジターで参加してみて自分にあったＳＧを探してみるのがいいと思います。

日本FP協会の会員には２年ごとの資格更新が必要

日本FP協会では、AFPを普通資格、CFPを上位資格と位置付けて２年ごとに資格の更新を義務付けています。

この資格の更新時にAFPなら１５単位、CFPなら３０単位が必要です。

単位の取得方法には、FPジャーナルという会員向けの冊子についてる継続教育を受けたり、認定研修を受講したり、執筆、講師をするなどがあります。

SGに参加することでも単位として認められます（２単位）。

私が所属しているSGは年会費として３千円かかりますが、会費はSGによってバラバラ（２千円～１万円）です。

SGの開催の頻度は、年6回から10回といったところです。

FPジャーナルの継続教育が費用的にお手頃（１０００円以下）で、時間もそれほどかからない（数ページ読んでマークシートで提出するだけ）ので、ほとんどの人がこのFPジャーナルの継続教育で済ませてると思います。

SGで取得した単位は必要な単位の半分までと決められてるので、残り半分はSG以外の方法で取得する必要があります。

CFPの私の場合は１５単位をSGで取り、残り１５単位をFPジャーナルの継続教育で取得してます。認定研修やFP協会のイベントに参加することもあります。

SGごとに力を入れてる分野が違う

SGに参加しているのは原則としてFP協会の会員なので、FPと関係がある仕事をしている人が多いです。

私が現在所属しているSGには、税理士、社会保険労務士、行政書士、不動産業の人、元ファンドマネージャー、会社員等がいます。

一つ前に所属していたSGは、弁護士、保険会社の人、元銀行員、元証券会社の人がいました。

全体的には銀行と証券会社出身の人が多いような気がします。

講義の内容も様々で、FPとして独立した人の体験談や、独立したいFPのセミナー練習を兼ねたような内容のものまでありました。

ほとんどのSGはどの分野もまんべんなくテーマとして取り上げてますが、中には投資に特化したSG、不動産に特化したSGがあったり、特定の分野に特化してるSGもあります。

SGの中にはFPとして独立を目指す人向けものもあるようです。運営者の方針がSGの特性（取り上げるテーマ、目指す方向）に影響します。

ちなみに私が先日参加したSGのテーマは、税制改正に関することでした。

私がSGで講師をしたこと

SGにも50人以上会員がいるものから、10人以下のものまであります。

会員数の少ないSGだと講師を依頼されることもあります。

私もSGで講師をしたことがありますが、「不動産業界でのFP資格の活かし方」「ライフプラン相談の現場」といったテーマで講師をしました。

SGから講師を依頼された場合は、最初はみんな知識も経験もないので、自分にできる限りのことを頑張ればいいと思います。

講師をした時も単位が認められます。

FPジャーナルの継続教育は会員ページからなので特別な手続きはありませんが、SGや講師、研修に参加した場合は会員ページから自己申請が必要です。申請して認められれば単位が認定されます。

SGのテーマで人気があるのは投資関係

SGに参加してる人の平均年齢は高く、私が所属してるSGの会員の平均年齢は70歳くらいといったところです。

その前に所属していたSGも定年退職した人ばかりでした。退院したばかりの82歳のおじいさんに講師をしてもらったんですが、声が小さくて聞こえないから急きょマイクを取りに行ったこともあります。

日本人はいまだに貯金がメインの人が多いですが、散々テレビでこれからは投資が必要といわれてる影響もあって、投資に関するテーマだと受講者が多いです。

なによりFPにとってもiDeCoやNISAは注目の分野です。年金の専門家というと社労士がいますが、年金だけでは不足する分は投資が必要なので社労士にも人気です。

私の個人的な希望としては個別株についての勉強会に参加したいのですが、なかなかないので本を読んで自習してます。

公的年金だけでは老後の生活は厳しいと散々言われてるので、FPにとっても他人ごとではありません。

iDeCoとNISAを活用すれば老後問題は解決できるともいわれてますが、そのためには投資や運用の知識が不可欠です。

日本人はリスクを嫌うといわれることがありますが、リスクを嫌うというより、投資についての知識が不足してることが原因です。

預貯金では資産が目減りしていくと言われてますが、リスクを嫌って安全資産ばかりでも目減りが避けられません。

仕事のためにSGに参加してるというより、自分の老後のために参加してるのかもしれません。

同じSGに所属している証券会社の人は、証券会社が個人投資家の資産を搾取していると言ってました。

ラップ口座の残高が伸びているのを見れば確かにそうですね。

個人投資家に不利な商品はCMや広告で流し、個人投資家に有利な商品は紹介しない、これが実態のようです。

iDeCoやNISAはそういった商品がないのがよいですが、だからといって安全資産ばかりだと思ったような老後がおくれないかもしれません。リスクとの付き合い方を学ぶ場としてSGは適してます。

SGは人脈を広げる場になる

SGの講義が終了した後は名刺交換をして人脈を広げることもできます。

SGによって参加しやすいところがあれば、いまいち参加者に優しくないところもあります。

こればかりは相性もあるので、いろいろと参加していみるしかありません。

ビジターとして参加して気に入ったSGがあれば、入会してみるのもいいでしょう。

居心地がいいSGなら積極的に運営に参加してみるのもおすすめです。

SGの運営に参加するようになると、SGを越えたFP同士の付き合いができるようになり、別のSGに所属するFPの人を勉強会の講師として招くこともできます。

FPの中には士業やFP以外の業務をしてる人もいるので、つながりができると何かあった時に相談しやすいです。

FP協会の会員でなくても参加できるSGはあるので、自分が興味あるテーマの回に参加してみると勉強になります。

まとめ

・日本FP協会のAFP、CFPの2年ごとに資格の更新方法には、FPジャーナル、講師、執筆、SG（スタディ・グループ・勉強会）等がある。

・SGグループによって開催の頻度、会費が異なる。

・SGの中には投資、不動産といった分野に特化してるものもある。

・FP初心者向け、独立したいFP向けのSGもある。

・SGはFPの人脈を増やせる

ファイナンシャルプランナーは最近になって有名になりましたが、このファイナンシャルプランナーは誰でも名乗ることができます。では、この人たちが資格がないかというとそういうわけではありません。

ファイナンシャルプランナーは誰でも名乗れますが、関係する資格がないわけではないからです。

ファイナンシャルプランナーについて、ネットではいい加減とか役に立たないといった否定的な意見もありますが、ファイナンシャルプランナーは勉強や努力をしてる人が多いです。社会保険制度や税制は毎年のように改正されるので、勉強しないと業務に対応できないからです。

ファイナンシャルプランナーとして活動している人は、業務についてのスキルや知識を証明する資格を持っている人が多いです。

資格があれば名刺やホームページに記載できるので相談者の信頼も得やすくなりますが、資格を名刺に記載する時には表記についてのルールがあります。

ファイナンシャルプランナーとは

最近はテレビや新聞でよく見かけるようになりましたが、そもそもファイナンシャルプランナー（以下FP）とは何者なのでしょう。

ファイナンシャルプランナーは、ファイナンシャル・プランニングの専門家といわれています。

ファイナンシャル・プランニングとは、その人の夢や目標を達成するための総合的なお金の計画です。例えば、結婚、家の購入、子供の進学など、夢や目標を達成するにはお金がかかります。結婚や家の購入をお金で失敗しないためにはファイナンシャル・プランニングを立てることが必要です。

目標に必要なお金を把握して計画を立てて実行すれば、夢や目標の実現が近づきます。

経済ではインフレに対する備えが必要とされてますが、ファイナンシャル・プランニングがあれば資産の見直しもしやすくなるのでリスクに対処しやすくなります。

ファイナンシャルプランナーの資格

ファイナンシャル・プランニングには、金融、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金、税制、社会保険制度の幅広い知識が必要です。資格はこれらの幅広い知識を備えてることの証明になります。

ファイナンシャルプランナーは誰でも名乗れますが、ファイナンシャルプランナーの資格として知名度が高いものが２種類あります。

一つは１級から３級まである国家資格のファイナンシャルプランニング技能士（以下FP技能士）です。

もう一つは日本FP協会が認定している民間資格のAFPとCFPです。AFPは２級FP技能士と同じレベルの難易度で、CFPがAFPの上位資格になります。

ファイナンシャルプランナー先進国のアメリカでは、AFPはなくCFPだけのようです。

CFPは、世界２６か国で導入されている資格で、高度な知識とスキルを持ち、専門家としての確固たる倫理と経験を備えたFPに与えられる資格です。

AFPとCFPには、２年ごとの更新と必要な単位の取得が義務付けられています。

ファイナンシャルプランナーの資格の表記について

ここまで述べてきたようにファイナンシャルプランナーは誰でも名乗れますが、資格の名称について名刺やホームページに記載する時は決められたルールがあります。

名刺に技能士の資格を表記する際は、等級、正式職種名、技能士の順で表記しなければいけないとされています。

つまり、１級FPであれば、「１級ファイナンシャル・プランニング技能士」、「１級ファイナンシャル・プランニング技能士・個人相談業務」と表記しなければいけません（実際はほとんど守られてない）。１級FP技能士と省略することは不適切とされています。

「私も知りませんでした」

日本FP協会が認定するAFPとCFPも、合格した上で登録した人でないと名乗ることも名刺に記載することもできません。

３級FP技能士だとアピール力に欠けることから、３級FP技能士と表記せずファイナンシャルプランナーで通すのが無難かもしれません。

まとめ

ファイナンシャルプランニングに必要な知識を備え、定期的な知識のアップデートをし、相談者の目標が叶うようにサポートするのがファイナンシャルプランナーです。

・ファイナンシャルプランナーは資格がなくても名乗れる

・日本FP協会が認定するするAFPとCFPは登録した会員しか名乗れない

・国家資格のファイナンシャルプランニング技能士の表記にはルールがある

• ２級ファイナンシャル・プランニング技能士
• ２級ファイナンシャル・プランニング技能士（国家資格）
• ２級ファイナンシャル・プランニング技能士・個人資産相談業務

ネットでファイナンシャルプランナーを検索すると「意味ない」「役に立たない」といった書き込みを見かけることがあります。

また、ファイナンシャルプランナーの資格だけでは食べれないと非難されることがあります。しかし、この資格は汎用性が高い資格です。

ファイナンシャルプランナーの資格は、個人のお金に関するあらゆることを学ぶので、金融業界以外で働いても役立つことが多いです。

何より個人のお金に関する知識が身につくので、自分の生活に役立ちます。役立たないという人を見てると、役立つように行動してない人が多いような気がします。

少なくともファイナンシャルプランナーで学んだ知識は役立つことが多いです。

ファイナンシャルプランナー資格の難易度

AIのおかげで良くも悪くも資格業界が変わりつつあります。

難関資格を取得しても食べれない人が増えてる一方で、資格ブームが起きています。

司法書士や税理士、弁理士といった難関資格は合格までに3000時間以上の勉強が必要とされてますが、こういった複雑な業務はAIの得意分野なので将来的にかなりの部分が取って代わられる可能性が高いと言われています。

ファイナンシャルプランナー（以下FP）が専門とするファイナンシャル・プランニングの情報もネットで調べやすくなりましたが、それでも不確定な要素が多い現代ではFPの知識が役立つシーンは多いでしょう。

FPの資格を取るためには2級FPで150時間以上、1級FPで300時間以上必要と言われています。資格の難易度的には普通レベルに位置するそうです。

3000時間以上の勉強をしなければいけない高難度資格よりもコスパを考えたら優れています。

ただ、取りやすい資格はライバルも多いということで、2級FPは毎年2万人以上の合格者が誕生しています。

ファイナンシャルプランナーで学ぶこと

FPお金の専門家といわれますが、主に学ぶのは個人に関することです。

FPは節約、投資、年金、税金について浅く広く学ぶことができます。

FPでは、以下の6つの分野を学びます。

１．金融資産運用設計（投資）

２．不動産運用設計（不動産投資）

３．ライフプランニング（人生設計、年金、住宅ローン）

４．保険とリスク（保険、リスク）

５．タックスプランニング（税金）

６．相続・事業承継（相続、事業承継）

ファイナンシャルプランナーの資格は就職、転職に役立つ

ここからはFP資格がなぜ役に立つかを見ていきます。

FPはお金の資格なので、銀行や証券会社、保険といった金融業界で役立ちます。

また、個人を相手にするような業界、例えば不動産会社や保険会社、士業への転職活動でも役立ちます。

不動産会社では住宅ローンや不動産税制の知識が役に立ちますし、FPは保険業界とも相性がよい資格です。社会保険や税金も学ぶので士業とも相性がよい資格です。

会社によってはFPの資格に手当が付くことがあります。２級FPまでなら難易度も高くないので、学習する価値はあります。

FP資格の保有率を売りにしてる金融会社もあるようです。

ファイナンシャルプランナーで独立しても高収入は難しい？

既に述べたようにFPが独立して仕事をするにはライバルが多いです。日本FP協会の上級資格であるCFPでも平均年収が470万円というのがそれを物語っています。

確かに資格を苦労して取った以上、資格を活用して稼ぎたいと思うのが普通でしょう。しかし、準備不足で独立しても仕事があることのほうが少ないです。また、自信がないために格安でサービスを提供する新規組が増加すればベテラン組も困るでしょう。

独立しているFPより、会社員として働くFPの方が年収が高いのは、日本人がサービスを無料と捉えてることの表れかもしれません。

商品を売らない有料相談だけのFPよりも、無料相談で金融商品を売ったFPのほうが儲かるのも関係しています。

企業に所属するFPは企業系FPと呼ばれ、企業に所属しないFPは独立系FPと呼ばれます。企業系FPは商品が売れないとノルマを達成できないので、時には売りつけるような営業もします。独立系FPに相談すれば相談者に寄り添ったアドバイスをしてくれるので、商品が必要なければ買わずに済みます。

今はFPの年収は高くはありませんが、将来に不安を持つ人が増えてファイナンシャル・プランニング相談が当たり前になれば、FPの需要は高まっていくことでしょう。

FPとして独立を考えてる人は、いきなり独立すると高リスクなので、まずは副業から始めるのがおすすめです。FPだったらお金をかけずに仕事を始められます。副業で稼げなければ独立してうまくいくのは難しいでしょう。

ライフプラン相談はExcelやSpreadsheetでもできますが、面倒くさい人はFPソフトを利用してもいいと思います。

集客はSNSやホームページがあればできます。ホームページはWordPressで自分で作ればドメインとサーバー代の年間１万円程度で済みます。

個人事業主、実生活で役立つ

年間１万円程度で誰もがホームページを持てるようになり、個人事業主になる人も増えました。

個人事業主になると会社に所属しないため、全ての行動に自己責任が求められます。サラリーマン時代は会社が行ってくれていたことも、独立したら全て自分で行わなければなりません。独立後は医療保険の保障も少なくなり、年金も少ないので、将来に向けた投資も必要です。

独立は働き方が自由である一方、知らなければいけない知識や将来の備えに対処する必要があります。個人事業主の税金や社会保険、投資について効率よく学べるのがFP資格です。

iDeCoやNISAで投資を始める人が増えましたが、FPを学べば投資と節税効果について学べます。

住宅ローン、保険についても学ぶので自分自身のライフプランに役立てることができます。

ファイナンシャルプランナーの知識はライターとして役立つ

新型コロナウイルスをきっかけに副業を始める人が増えました。

副業で人気の一つがライターです。

ライターに資格は必要ありませんが、３級FP、２級FPがあれば金融ライターにもなれます。

FPで学ぶ金融は日本人なら誰もが関係あることばかりなので、需要が高い分野です。

FP資格を活かして金融ライターを副業から始めて、今では月６０万円以上稼いで本業を辞めた人もいます。CFPを取って１００万円稼ぐFPもいます。

WordPressを使えばアフィリエイトやブログを使った収入にも期待できます。

自分のホームページって記事を更新するのにも、FPの知識は汎用性が高いので利用できることが多いです。

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自分の資産運用に役立つ

FPの資格で学ぶことは、投資というより実はリスク管理に近いです。

投資で殖やすことよりも、インフレリスクがあるから運用し、老後生活のリスクがあるから積立投資をするといったようにです。

FP資格では個別株の選び方は教えてくれませんが、投資を始めるきっかけになるかもしれません。

私は学生時代に大損したのがきっかけで投資について勉強を始め、FPの資格がきっかけで投資信託を始めましたが、FP資格で投資について既に学んでいたのですんなりと始めることができました。今では投資信託以外にも個別株やアメリカ株、FXや信用取引もやっています。

金利についても詳しくなるので、どの投資商品が自分に合ってるのかの見極めに役立ちます。

大学生の頃は経済新聞を読んでも意味が分かりませんでしたが、この資格で身につけた知識のおかげで今では経済新聞を読んで分からないことはほとんどありません。

FP資格のまとめ

・FP資格はコスパがよい

・資格は就職活動に役に立つ

・FPはこれからの資格

・FPで身につけた知識は個人事業主でも実生活でも役に立つ

・金融ライターにおすすめの資格

・副業におすすめの資格

・FPで学んだことは自分の資産運用にも役に立つ

民間資格のAFPとCFPは、日本FP協会が認定している資格です。

日本FP協会のAFP、CFPになると２年ごとに資格の更新が必要です。

資格の更新時には、必要な単位を満たしてなければいけません。

AFPとCFPの資格を更新するには要件がある

AFPとCFPの資格を更新するには規定の要件を満たす必要があります。

日本FP協会のFP資格は、AFPが普通資格にあたり、CFPが上級資格にあたります。そのためCFPの方が要件が少し厳しくなっています。

どちらの資格も更新時までに単位の取得が必要で、AFPは１５単位、CFPは３０単位が必要です。

単位の取得方法

FP協会が認める課目には、FP実務と倫理、金融資産運用設計、不動産運用設計、ライフプランニング、リスクと保険、タックスプランニング、相続事業承継があります。

単位の取得方法には、FPジャーナルの継続教育テストの合格、SG（スタディグループ）の参加、認定教育セミナーの受講、執筆、講師などがあります。

会員の人はほとんどがFPジャーナルの継続教育テストでの単位取得だと思います。

継続教育テストは１回千円と資格を維持するだけなら一番安く、AFPの人が全て継続教育テストで取れば一番安く済ませられます（約５千円）。

私もSGに所属してますが、SGでの単位は２単位の上、半分までしか認められません（AFP7.5単位、CFP15単位まで）。したがって半分は継続教育テストで単位を取得しています。

SGに加入すると年会費が数千円から１万円くらいかかります。

SGの参加や執筆の場合は、FP協会のマイページから自分で単位の申請が必要です。

FPジャーナルの継続教育テストを受講して合格した場合は、申請せずとも会員ページに反映されます。

興味がある分野のSG（スタディグループ）に参加してみる

AFPの人の多くはFPジャーナルの継続教育テストで資格を更新してると思います。

それだけだとつまらないので、勉強したい分野のSG（スタディグループ）に参加してみることをおすすめします。

私が所属してるSGは年に６～８回くらい勉強会がありますが、会費は年３千円です。これは東京では安いと思います。その前に所属していたSGは５千円だったと思います。

SGによって力を入れてる分野（金融、相続、不動産など）が違うので、興味があるセミナーにお試しから参加するのがいいと思います。

私はお試しで参加したSGの投資に関する勉強会がきっかけで投資信託を始めました。FPの勉強会だと投資信託やETFくらいしか勉強しないので、個別株式投資を始めてからはあまり行かなくなりました。でも、参加したのがきっかけで投資を初めたので、参加してよかったと思います。

今まで参加した勉強会の中には、FPとして独立した人の体験をテーマにしたものもありましたが、みんな興味があるのか凄い盛況でした（飛び入り参加も多かった）。

SGによっては入会金が数千円かかるところもあります。

SGの多くは週末の開催ですが、中には平日の夜をメインにしてるSGもあります。私は最初に所属したSGがそうでしたが、帰りが遅くなるので辞めました。

SGに参加する人の中には、仲間づくりが目的の人や営業目的の人もいます。

資格を役立てたいと思ってる人は多いので、思わぬところで仲間ができたり、仕事につながるかもしれません。

私は認定教育セミナーの団体にもいたので、その縁で５千円のセミナーを何回か受講しましたが、やってることはSGと大差ありませんでした。

認定教育セミナーの受講費用は５千円から数万円くらいです。

AFPとCFPは継続教育の費用以外にも維持費が必要

AFPとCFPの資格を維持するには年会費もかかります。これは継続教育の費用とは別に掛かります。

まず、FP協会に加入する際に入会金が１万円かかります。

そして、年会費が毎年AFPなら１万２千円、CFPなら２万円かかります。

継続教育テストは２年ごとなので、安くても２年でAFPは１万２千円×２年＋５千円で２万９千円がかかる計算です。

１年あたりではAFPだと１万４千５百円、CFPだと１年あたり２万５千円かかりますが、これは決して安いとはいえません。

そのため、せっかくCFPを取ってもやめてしまう人は多いです。

FP資格の有効活用として副業はあり？

せっかく取った資格を活かすためにはFPの副業がおすすめです。ただし、副業禁止の服務規定があると難しいです。

副業禁止でもFP資格を活かしてブログやSNSで情報を発信して、本業の集客につなげることは可能です。

今はSNSがあるので集客もしやすく、FPだったら費用をかけずに事業を始められます。

有料のホームページでもWordpressなら年間２万円以下で作れるので、リスクもほとんどありません。サブディレクトリやサブドメインを作って、そこに広告を貼り付けておけば２万円なら回収するのも難しくありません（更新は面倒）。

FPの金融知識を活かしてライターをしている人も多いです。

FPが扱うテーマは常にニーズがあります。

• NISA
• iDeCo
• 老後資金
• 住宅ローン
• 保険
• 相続

と、案件は尽きません。

私の知り合いには金融ライターとして年収一千万円稼ぐ人がいますが、その人はCFPじゃないと高額案件は難しいと言います。

今の時代、FPの情報発信はそのまま実績の蓄積になります。

自分のSNSやホームページがあれば、仕事の依頼を受け付けやすくなります。特にホームページはSNSと違って文章で伝えやすいのでおすすめです。

• SNS経由でFP相談の依頼が来る
• ブログを読んだ企業からライティング案件が届く
• ホームページを見た人から本業の依頼が来る

ホームページは長文の説明に向いているため、FPのような専門職との相性が非常に良いです。

SNSとホームページを併用すると、資格の存在価値を最大化できるのでおすすめです。

まとめ

・日本FP協会認定のAFP、CFPには資格の更新が必要

・AFPとCFPは年会費と更新費用がかかる

・資格の更新には、AFPは１５単位、CFPは３０単位が要る

・資格の更新費用には継続教育テスト、勉強会、講師、執筆、認定機関のセミナーなどがある

・FPは副業と相性がよい資格

・副業した場合、資格があると説明しなくて済む

ファイナンシャルプランナー（以下FP）は、社会人に人気の資格です。

FPは、金融、保険、住宅ローン、税金、年金といったお金に関する知識を活用して顧客のファイナンシャル・プランニングをサポートする専門家です。

顧客の描くライフプラン（人生設計）に必要なお金を把握して資金計画を立てるのがファイナンシャル・プランニングです。

金融関係にお勤めでない人は３級から受験

FPの資格は複雑で、国家資格のFP技能士から民間資格のAFP・CFPがあります。保険会社に所属する人のためのFP資格もあります。

私も保険会社にいたので認定FPはありますが、世間的にはFPというとFP技能士と日本FP協会が認定するAFP、CFPを指します。

FP技能士は入門資格の３級から難関の１級まであります。

日本FP協会の認定するFP資格は、普通資格のAFPと上位資格のCFPがあります。

FP技能士は普通は３級から受験し、合格すると２級の受験資格が得られます。

金融関係に勤めていたり、AFP認定講座を受けた場合は、２級から受験することができます。金融関係で５年以上実務経験があれば１級FP技能士から受験することも可能です。

３級FP技能士の合格率は７０～８０％と高く、１週間の勉強で合格する人もいます。そのため、就職活動で役に立つのは２級FP技能士、AFPからと言われてます。

２級FP技能士合格とAFP認定研修の修了でAFPとして認定されると、日本FP協会に登録されます。

日本FP協会のAFPと２級FP技能士はどちらがおすすめ？それぞれの費用とメリット

ファイナンシャルプランナー（以下FP）の資格には、保険会社に勤める人向けの生命保険協会認定FP、国家資格のFP技能士、日本FP協会のAFPなど様々あります。FPは資格がなくても名乗れますが、一般的には日本FP協会のAFPと2級FP技能士から...

yokohama-lifeplan.com

2024.12.13

FPと実務経験の例

日本FP協会が認定するCFPは、アメリカに本部があるアメリカで知られた資格です。日本よりもアメリカでの認知度が高い資格です。

AFPに認定されるとCFPを受験することができます。FPを仕事にするにはCFPからと言うFP実務者は多いです。

６課目の試験に合格し、エントリー研修受講後、３年以上の実務経験があればCFPに登録できます。

FPの資格では、FP技能士の受験資格、CFPの登録など実務経験が求められることがあります。

●ファイナンシャルプランナー（FP）の実務経験として認められる例

FPとしての実務経験として認められる例には以下のものがあります。

• 銀行、保険会社、証券会社等の金融機関に勤務している
• 保険会社の代理店の職員
• 会計士、税理士、宅地建物取引士、不動産鑑定士、社会保険労務士、弁護士、司法書士などで資産に関する相談業務
• 不動産会社などの土地や建物の業務
• 投資顧問会社での業務
• 企業の福利厚生担当者や金融、財務、経理などの業務
• 金融機関向けのソフト開発業務

など

Kさんの２級FP技能士合格体験記

ミク「まず最初に２級FP技能士を目指したのはなぜですか？」

Kさん「不動産会社に勤めてると住宅ローンのアドバイスは必ず行うので、２級FPの知識があったら役立つと思って資格取得を決意しました。不動産会社でも住宅ローンの計算については教えてくれますが、その計算は金融電卓があれば誰でも計算できるものです。住宅ローンのアドバイスをする不動産会社の営業は多いですが、実はよく判ってない人が多いんだなあと勉強して気づきました。」

ミク「受験を決意してから試験まではどのように学習しましたか？」

Kさん「不動産会社に勤務してたので３級FPは取ってませんが２級FPの受験資格はありました。しかし、早く合格したかったし、独学は大変そうだと思ってスタディングを利用しました。スタディングならスマホがあれば学習できるし、何より他の資格講座と比べて安かったからです。また、独学だとつまらない学習も動画やイラストのおかげで分かりやすかったです。主に通勤や移動時間に動画を見て、次に〇×問題を解き、家では過去問をメインに学習しました。解けたと思っても数日経つと忘れてるので、一通り終わった後にまた最初からやりました。試験までに２回以上繰り返しました。」

ミク「資格を取ってみて仕事に役立ってますか？」

Kさん「資格を取ってみて、不動産会社の営業って住宅ローンに詳しくないのにアドバイスしてるんだなと怖くなりました。そりゃあ住宅ローン破産がなくならないわけだなと。２級FPを取って住宅ローンだけでなく、投資や年金、保険についても答えられるようになり、お客様に自信をもって対応できるようになりました。NISAをきっかけに投資も始めたので、２級FPで学んだことが仕事以外でも役立ってます。」

ミク「今後はどうしたいとかありますか？」

Kさん「２級FP技能士試験に合格した後に日本FP協会のAFP認定研修を受講して、今は上級のCFPの勉強をしてます。資格があれば金融のプロとして認識してもらえるので、会社員としてだけでなく、将来独立した時にも役に立ちます。今後は資格を活かしてライターにも挑戦したいです。」

おわりに

プロフィールにも書いてありますが、私は以前は２級FP技能士の講師をしてました。

その時の生徒さんに思い出深い人が二人います。一人は資格を取ったのをきっかけに投資を始めて今は専業投資家になった人、もう一人は東北の田舎に帰って金融ライターをしてる人です。

専業投資家になるには個別株が重要なことが多いので、あまり勧められませんが、金融ライターなら比較的ハードルが低く、どこにいてもできます。その人は今はCFPの資格を持つ金融ライターとして月に８０万円以上稼ぐこともあるそうです。田舎ではなかなかそこまで稼げる場所がないので、今までにないほど充実してるそうです。

そこまでになるには失敗も多かったようですが、試行錯誤の積み重ねで良くなっていったそうです。

最初は誰でも失敗するので、なるべくお金をかけず、いろいろチャレンジすることが大切だと思いました（お金がかかると失敗を恐れて挑戦できない人が多い）。

独学が厳しい人は資格講座を利用するとよいでしょう。

資格講座を利用するとつまらない勉強が少し楽しく感じられます。私は今はスタディングの司法書士講座を利用してますが、その前に取った資格はフォーサイトを利用しました。

２級FP技能士に加えてAFPの資格も欲しい人はフォーサイト、FP技能士だけでいい人はスタディングがおすすめです。

費用比較

・スタディング２級FP合格コース（AFP認定研修なし）　一括29,700円

・フォーサイト　バリューセット１（AFP認定研修対象講座）　60,800円

・資格合格パートナーSTUDYing

スタディングのFP講座はスマホがあれば、講義、問題演習が完結できます。

ただ、テキストもスマホを使ったものなので、紙のテキストで勉強したい人には向いてません。また、AFPの認定研修機関ではないので、２級FP技能士に合格後に別に受講する必要があります。

AFP認定講座は8,000円～２万円くらいかかります。