ライフプラン – 横浜ライフプラン１級FP技能士事務所

ライフプラン（キャッシュフロー表）は当たらない｜それでも作る意味がある理由

赫連勃勃 — Sat, 31 Jan 2026 15:01:44 +0000

「ライフプランさえしっかり作っておけば、将来の不安はすべて消え、絶対的な安心が手に入ります」

金融機関のパンフレットや、FPの相談ページでこうした魅力的な言葉を目にしたことはないでしょうか。

確かに自分の未来が整然と計算された表を見ると、まるで霧が晴れたような心地になり、将来が完全にコントロール下にあるような感覚になるかもしれません。

未来の不透明な数字を確定させることで、私たちは正体のわからない不安から一時的に逃れることができるからです。

しかし、現場で様々な家計と向き合い、その後の人生の変遷も見届けてきた立場として、最初に一つお伝えしておきたいことがあります。

それは、ライフプラン（キャッシュフロー表）どおりに人生が進むケースは、ほとんどないということです。

収入は思ったほど伸びなかったり、逆に想定外に増えることもありますし、支出も、病気や介護、物価上昇などによって簡単に前提が崩れるからです。

私自身、これまで数多くのライフプランを作成してきましたが、「最初に作った表が、そのまま最後まで当たった」というケースは一度もありません。

では、ライフプランが無意味だったかというと、決してそうではありません。

この記事から分かること

ライフプラン（キャッシュフロー表）が「当たらない」前提で作られる理由
キャッシュフロー表で見えてくる3つの見落とされがちなリスク
ライフプランを「家計のストレステスト」として活用する考え方

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65歳から受け取らないと損？年金の繰り上げ・繰り下げの仕組みと判断ポイント

赫連勃勃 — Mon, 26 May 2025 21:10:32 +0000

老齢年金は60歳から75歳まで受け取り時期を選べます。

繰り上げ・繰り下げそれぞれの減額率・増額率と、どちらが向いてるかの判断ポイントを1級FP技能士が解説します。

この記事から分かること

年金の繰り上げ受給・繰り下げ受給の仕組みと、それぞれの減額率・増額率
繰り上げ・繰り下げの判断ポイント（寿命だけでない考え方）
繰り下げ受給が向いている人の特徴

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なぜライフプランは「誰かと同じ」「平均」では意味がないのか｜一人一人に必要な理由を解説

赫連勃勃 — Sat, 24 May 2025 00:24:17 +0000

ライフプランの達成のためには、それなりの資金が必要になります。

例えば、住宅購入、子供の進学、退職後の生活など――どれも数百万、千万円単位でお金が必要になるイベントばかりです。

だからこそ、多くの人にとってライフプランは立てたほうがよいものではなく、立てないと危ういものになっています。

そして、ライフプランというのは一人一人違うので、「平均」や「誰かと同じ」では不十分なわけです。

この記事から分かること

ライフプランとファイナンシャルプランニングの違い
老後2,000万円問題の正確な出典と、赤字額の計算根拠
ライフプランが一人一人違う理由と、作成の5ステップ

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定年後のお金はどう変わる？年金だけでは足りない時代の現実と早めの対策

赫連勃勃 — Sat, 17 May 2025 00:48:33 +0000

現在、現役で働いてる世代には、まだ老後の生活が遠い未来に感じられるかもしれません。

しかし、老後に係わるお金は早ければ早いほど対策しやいという事実があります。

かつては60歳で定年を迎え、残りの人生を年金だけで生活していけると信じる人がいましたが、今は老後2,000万円問題として年金だけでは生活できないという認識が広まりました。

実際、年金だけでは生活できず、70代でも働き続けてる人が増えています。

少し前にバスで通勤する90代の人がニュースになりましたが、誰もが働き続けられるわけではありません。体力や健康状態は人それぞれ違います。

定年後は確定申告を自分で行わなければいけませんが、そのことを知らない人もかなり多いです。

老後にかかるお金について、何も知らなければ対応のしようがありませんが、少しずつ不安を明確にしていくことで現実的な対応策を考えることが可能になります。

この記事から分かること

定年後にかかる費用（増える費用・減る費用）と確定申告の必要性
老齢基礎年金・老齢厚生年金の平均受給額の目安
老後資金としていくら必要か、その準備方法

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人生100年時代を生き抜くには？長寿時代のライフプランは資産形成と健康管理が決め手！

赫連勃勃 — Fri, 28 Mar 2025 18:57:49 +0000

ライフプランは15年、25年といった先のことを考えて立てる人生設計です。

人生100年時代では、これまで以上に長期を見据えたライフプランが欠かせません。

一般的に老後は年金だけでは不足するといわれており、老後までに貯めた老後資金を取り崩しながら生活することになります。

人生100年時代のライフプランでは、資産運用をしながら長く働き続けることが重要といわれています。

老後資金を取り崩すのに運用しながらであれば、資金の枯渇を先延ばしすることができますし、健康寿命が延びて長く働き続けることができれば、生活に余裕ができ、かかる医療費も削減できます。

人生100年時代では、資産運用と健康管理がカギになります。

この記事から分かること

平均寿命と健康寿命の最新データと、その差から生じるリスク
長寿時代に備える資産形成の考え方（NISA・iDeCoの活用）
健康寿命を延ばすための具体的な習慣と、年代別のライフプラン実践例

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家計改善の第一歩！バランス資産と負債から見る家計の健康診断

赫連勃勃 — Wed, 26 Mar 2025 20:42:55 +0000

ファイナンシャルプランナーに相談すると、キャッシュフロー表とバランスシートを作成してもらうことがあります。

現在の家計の状況を知るのに有効なのがバランスシートを作成することです。

キャッシュフローが未来のお金の動きを可視化したものだとすれば、バランスシートは今現在の家計がどんな状態なのかを可視化したものです。

会計の知識がある人にはなじみ深い言葉ですが、バランスシートは本来は企業の財政状態を示す財務諸表です。

しかし、この考え方は家計の現状把握やライフプランの分析にも有効です。

この記事から分かること

企業の貸借対照表（バランスシート）の考え方を家計に応用する方法
資産・負債・純資産の分類と、家計版バランスシートの作り方
バランスシートを家計改善にどう活かすか

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人生100年時代のライフプランの立て方｜キャッシュフロー表の作り方5ステップ

赫連勃勃 — Fri, 21 Mar 2025 14:58:23 +0000

人生100年時代が到来といわれるようになりました。とはいえ、お金の備えを「いつか」「そのうち」と先送りにしていませんか？

「住宅ローンの返済が終わったら考えよう」

「子供が社会人になってからでいい」

このように先送りにしていると、安心できない未来を招いて後悔するかもしれません。

人生100年時代といわれる時代にはライフプランを考えることが必要です。平均寿命が延びれば長く働くことが必要になってきます。

現在の社会保険制度は平均寿命が70歳よりも短いときに設計されたものなので、平均寿命が80歳を超えた現在では想定以上の長寿に追いついていません。

寿命が延びることはかつては目出度いことでしたが、現在はリスクと見られるようになりつつあります。

一般的に老後は年金収入でやりくりしていくことになりますが、退職金が3,000万円以上あっても生きている間に資産が無くなってしまう人もいます。

将来、資産が底をつく可能性が分かれば、早めに対策を立てることができます。

対策を立てる上で役に立つのがライフプランとキャッシュフロー表です。

資産形成も若いうちから行えば、少額でも複利が活きてきます。毎月２万円でも25歳から積立投資をすれば、60歳の時には1480万円（3％）になります。しかし、45歳からでは毎月4万円を積立投資しても、60歳の時に900万円（3％）にしかなってません。

ライフプランを考えることは単にお金の表を作るだけではありません。自分のキャッシュフローを見て、NISAやiDeCoの利用を始めた人もいます。

自分のライフプランと向き合うことは、様々な制度に触れる機会が増え、セカンドライフの働き方の選択肢を増やすことにもなります。

この記事から分かること

ライフプラン・キャッシュフロー表を作る5つのステップ
積立投資を早く始めることで生まれる複利の効果の違い
家計にプラスになる制度（住宅ローン控除、NISA・iDeCo、ふるさと納税等）

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老後資金が心配な人がまずやるべきこと｜キャッシュフロー表の作り方

赫連勃勃 — Thu, 19 Oct 2023 11:47:03 +0000

「老後の資金が心配……。」

「何歳まで働けばいいのか分からない……。」

こういった不安があるなら、最初にすべきことはキャッシュフロー表で「自分の未来のお金」を見える化することです。

キャッシュフローはエクセルがあれば自分で作れますし、今はGoogleスプレッドシートがあるので、Googleのアカウントさえあれば費用をかけずにキャッシュフローを作成できます。

給料や将来受けとれる年金や、毎月の支出といった把握ができ、毎月の収入と支出が分かれば、あとはエクセルやスプレッドシートに入力するだけです。

利回りやインフレは後回しでもいいので、まずは全体の把握が大事です。

キャッシュフローを作って資金がマイナスになったり、老後資金が不足するようなら改善が必要です。

この記事から分かること

キャッシュフロー表で老後資金の不足額を「見える化」する方法
キャッシュフローを改善する3つの方向性（収入・支出・運用）
固定費見直しが節約の中でも効果的な理由
自己投資・生成AI活用など、収入面から考える改善策

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なぜ老後に2,000万円が必要なのか？年金の専門家がその理由と根拠を解説

赫連勃勃 — Tue, 18 Jun 2019 02:51:59 +0000

金融庁が「金融審議会　市場ワーキンググループ報告書　高齢社会における資産形成・管理」により、「老後の資金には年金とは別に２０００万円が必要」と報告しようとしたところ、麻生大臣は「正式な文書として受け取らない」と回答し、大きな波紋を呼んでいます。

この報告をもとに蓮舫議員が「２０００万円もなければ日本は老後を暮らせないのか」と国会で噛みついたことでも話題となっています。

では、この2000万円という数字はどこから来たのでしょうか。

そして、今のデータではどう変わっているのでしょうか。順に見ていきます。

この記事から分かること

「老後2000万円」という数字がどう計算されたか
最新の家計調査では不足額がどう変化しているか
公的年金の位置づけと、制度が厳しくなっている理由
老後の備えとして知っておきたい制度（iDeCo・NISA）

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可処分所得を把握して使途不明金とは？家計改善の第一歩をFPが解説

赫連勃勃 — Thu, 10 Mar 2016 10:44:26 +0000

先日、ファイナンシャルプランナーのイベントに参加してきました。１０年前は空席が結構あったりしましたが、最近はセミナーも無料相談も予約で満員になることが多くなっています。

参加してみて思うのは、お金のある人もない人もお金に対して何らかの悩みや不安を抱えているということです。

お金に対して不安を抱えているのは9割を超えるといわれており、アメリカではファイナンシャルプランナーが身近な存在になっています。

いずれにせよ家計の現状と改善が将来のお金に対する不安を減らしてくれるはずです。現状が分からなければ、改善の方向性も見えてきません。

この記事では、家計把握の基礎となる「可処分所得」と「使途不明金」の考え方を解説します。

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