投資信託の基礎知識！なぜ投資が必要なのか？なぜ貯金だけでは不十分なのか？

バブルの時の日経平均は３万8915円でしたが、今は３万9000円くらとバブル期を超えてます。

これには新NISAだけでなく、円安や中国からの資金シフトの影響もあるといわれています。

特に新NISAの影響で個人資産が動き始め、FPや投資会社に女性からの相談が増えているそうです。

NISAなら資産１億円も決して夢ではないといった話を聞き、２０代でも積立投資を始めたい人が増えています。

毎月の積立額と期間や利回りを考慮して設定をすれば、１億円は可能な額といえます。

投資が初心者の人は、まずは投資の基礎である投資信託を学ぶことから始めてみてはいかがでしょう。

なぜ投資が必要なのか

投資をすると単純にお金が殖えるというものもありますが、重要なのは物価上昇に対処するということです。

インフレというのは物価が上昇をしていくことですが、インフレがあっても何もしなければお金の価値は目減りしていきます。

たとえば、現在１００万円を持っているとして、タンスに貯金していれば２０年後も１００万円のままのように見えます。

しかし、この間も物価上昇が２％、３％続いていたとしたら、物価の上昇で今まで変えたものが買えなくなることが考えられます。

現在１００万円で買える物が、インフレで２０年後には１５０万円出さないと手に入らなくなるかもしれません。

仮に２％のインフレが今後２０年起きたとすると、タンスに貯金していた１００万円は実質的に２０年で３分の２の６７万円の価値になってしまいます。

これが３％だったら２０年後には半分近くになってしまうので、インフレに対して何かしらの対処が必要になります。

投資信託の仕組み

投資信託は、投資家から集めた資金を運用の専門家が証券や債券に分散投資し、その利益を投資家に分配する仕組みです。

信託は財産を受託者に渡して運用してもらうことですが、法律上は受託者の財産として運用します。

投資信託には様々な種類があり、信託契約型の投資信託は委託者指図型投資信託、委託者非指図型投資信託に分かれ、委託者指図型投資信託は証券投資信託とそれ以外の投資信託があります。

証券会社に上場されているETF（株価指数連動型上場投資信託）から、外国の投資信託や不動産投資信託など様々あります。

投資信託には一つの商品で分散投資の効果が期待できます。

投資対象は、株式、債券、不動産、コモディティなどがあります。日本国内だけでなく、先進国、新興国、世界中を投資対象としたものまであります。

日本の株だと単元株式が定められていることが多く、それなりの資金がないと始められませんが、投資信託であれば少額から投資できます。すでに分散投資されてるので少額でもその効果が期待できます。

毎月決まった額を設定しておけば、あとはほったらかしで定額の積み立て投資も可能です。

一方で指値注文ができなかったり、保有してるだけで信託報酬といった維持コストがかかるといったデメリットがあります。

投資信託に係る費用

投資信託は保有してると維持費用がかかります。

投資信託に係る費用には、税金以外では手数料、信託報酬、信託財産留保額、監査費用、売買委託手数料などがあります。

手数料は、商品を購入した時に負担する費用ですが、ネット証券だと手数料がかからないノーロードのファンドも多く出てます。

信託報酬は、委託者報酬、受託者報酬、販売会社報酬からなり、日々投資信託の残高から差し引かれます。

信託財産留保額は、解約時に差し引かれる費用です。

監査費用や売買委託手数料は投資家が間接的に負担する費用です。

保有してる限りかかる信託報酬には特に注意が必要です。

保有している投資信託の〇％といった形でかかるので、パフォーマンスに影響します。

例えば、毎月５万円を２５年間利回り５％で積み立てたとしたら、信託報酬が0.5％だったら２５年後に約２７００万円ですが、信託報酬が２％だったら約２２００万円です。

同じ金額を同じ期間積立てたのに、信託報酬の違いで５００万円の差は大きいです。

パッシブ運用とアクティブ運用

投資信託は運用方法でパッシブ運用とアクティブ運用に分かれます。

パッシブ運用は、あらかじめ定めた指標に連動するように運用を行い、代表的なのはインデックス運用です。

一方、アクティブ運用は、目安となる指標（ベンチマーク）を上回る収益を目指す運用です。

アクティブ運用と比べて一般的にパッシブ運用のコストは低いといわれてます。

市場平均以上の運用成績を上げるのは難しく、アクティブ運用でインデックス運用を上回るファンドは２割未満ともいわれています。

「コストが高い上に成績が良くないのは悲しいですね」

投資信託を選ぶ前に目論見書をチェック

目論見書は投資家が投資をする判断基準となる情報が記載された資料です。目論見書は交付目論見書、請求目論見書の２つがあります。

投資信託を雑誌やネットでおすすめされてたから買ったでもいいですが、最低でも投資対象、運用方法、費用については確認したほうがいいでしょう。

長期積立てを目標に複利効果に期待するなら分配金なしのファンドがおすすめです。

海外の指数に連動したファンドは為替のリスクがあるので、為替ヘッジあり・なしの投資信託があります。為替ヘッジはコストがかかります。長期積立て投資が目的なら為替ヘッジなしでも良いと思います。

まとめ

・投資しないとインフレでお金が目減りしていく。

・投資信託の投資対象は様々ある。

・投資信託は保有してると維持費がかかる。

・投資信託の費用には、手数料、信託報酬、信託財産留保額、監査費用、売買委託手数料などがある。

・運用手法にはパッシブ運用とアクティブ運用がある。

・投資信託を選ぶ前に目論見書で基本情報を確認する。