代表FPの紹介
はじめまして！ ライフプラン1級FP事務所を運営しているファイナンシャルプランナー兼不動産・金融ライターの水内です。他のペンネームでも活動しています。
大学の頃に知識のないまま金融商品に手を出し、建設現場で働いて貯めた学費を溶かしてしまいました。この経験があって投資や金融経済の勉強を始めましたが、投資や金融に関することは結果を長期間にわたって眺めることが必要です。
ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事も長くにわたってご相談者様とお付き合いすることが大切です。
このブログでは、私が情報を発信したり、気軽に相談してもらうことで、金融や投資について少しでも不安が解消し、安心して生活していけることを目指しています。
FP資格を取ったのはたまたま
投資で大きな失敗をした経験が、私のお金の学びの原点でした。
学生時代に建設現場で働いて貯めた資金のほとんどを失ったとき、「これは投資というよりギャンブルだ」と思い、最初に手を伸ばしたのが簿記資格のテキストでした。
当時の私は、企業分析どころか勘定科目が何かすら知りませんでした。そこで、基礎から理解しようと簿記3級から勉強をスタートし、結果的に猛勉強の末、簿記1級まで取得しました。
簿記で得られた力は大きく、貸借対照表、損益計算書、キャッシュフロー表を立体的に読めるようになったことで、企業の実態や経営状況が数字から把握できるようになりました。
今でも個別株を買うときには、この力が強力な武器になっています。
その後、就職したのは不動産会社でした。
住宅購入をされるお客様のほとんどが住宅ローンを利用します。そのローン相談を担当する中で、初めて「FPという資格の存在」を知りました。
正直なところ、最初はFP資格に大きなメリットを感じていませんでした。不動産業界ではローン計算などは日常業務で、特別な知識ではなかったからです。最初は「名刺に書ける資格が増えるなら」と軽い気持ちでFP資格の取得を目指しました。
FPについて勉強してみると、投資をアドバイスする専門家と聞いて期待していた内容とは大きく違っていました。
証券の買い方、投資信託の手数料、保険の仕組みなど、基礎的な内容が中心でした。FP1級まで行くと先物取引の価格形成やポートフォリオ理論など高度な話も出てきますが、ほとんどは私自身の投資にはそこまで役立ちませんでした。
FPが輝いたのはライフプランを作成した場面でした。
お客様の将来の支出、収入、教育資金、老後資金……これらを一枚のキャッシュフロー表にまとめると、今まで見えなかったリスクや将来つまずきそうなポイントが明確に分かります。
このライフプランを提示したとき、「こんなに分かりやすくなるとは思わなかった」とお客様に感謝され、FPとしての価値を強く実感するようになりました。
これからの日本人に必要なこと
30年以上経済が成長しないのは世界でも日本だけです。
国民皆年金・皆保険、終身雇用制度、公的年金など、かつて世界に誇れた日本の社会制度が今では国民の生活を苦しめるものへと変化しています。
今までの日本ではインフレと無縁でしたが、これからの日本はそうは言ってられなくなりました。老後資金2000万円問題も数年で4000万円問題へと変化したのは、今後起こるインフレを見越しているからではないでしょうか。
今求められているのは、自分のライフプラン実現のために、正しい情報を得て必要な制度を選択できることです。30年で政府がしたことといえば、増税と社会保険料増額です。にもかかわらず国民に自助努力を求めるばかりです。
制度があっても申請しなければ、国民に権利が与えられることはありません。日本は申請主義だからです。
今後インフレがあるのであれば、退職後の大敵になります。資産を減らしたくないのであれば、働き続けるか運用し続けることが必要です。
先進国のアメリカでは、多くの人がFPサービスを利用しており、不安な時にすぐ相談できます。金融リテラシーが高い人は、アドバイスに対価が必要ということを知っています。 知らない人は無料相談で不必要な金融商品を購入してしまい、ライフプランの実現どころではありません。 私たちは、お客様がライフプランについて明確さと自信を持てるようサポートしています。
履歴書／プロフィール文
横浜ライフプラン代表
1級ファイナンシャル・プランニング技能士／不動産コンサルタント
大学が通信制だったことを利用して、一時期、栃木の葛生という町で生活しましたが、それがきっかけで田舎に行くことが好きです。葛生原人も見に行きました。
大学中に不動産会社で働くようになり、10年後に独立しました。独立後は、簿記とFP資格の講師をしながら、証券仲介業、保険募集人、社会保険労務士などもしました。独立して半年後には宅地建物取引業を取得しました。
大学の時に決意した自己投資（読書、資格）を今でも継続してます。運動をすると頭が良くなると聞き、こちらも１０年以上続けてます。
●保有資格 ・1級FP技能士 ・日商簿記1級、全経簿記上級 ・宅地建物取引士 ・住宅ローンアドバイザー ・DCプランナー ・管理業務主任者 ・マンション管理士・貸金業務取扱主任者・社会保険労務士合格・
●得意分野 不動産、労務、年金、投資、NISA