教育資金で慌てないために｜子どもの成長に合わせたお金の準備ガイド

教育資金はなぜ重要なのか？（三大資金の一つ）

住宅資金、老後資金、教育資金は、人生の三大資金と呼ばれています。三大資金に保険を加えて人生の四大資金と呼ぶこともあります。

• 住宅資金・教育資金・老後資金 →人生の三大資金

住宅・老後と並ぶ高額出費

これら３つに共通してるのは、いずれも高額な資金が必要となる点です。

教育資金はまったなし

住宅資金や老後資金は比較的自分で計画しやすいのですが、教育資金は比較的若い時のこととあって、教育資金で慌てる家庭は少なくありません。

• 「思ったより早く出費が必要になった」
• 「他のことで頭がいっぱいで教育資金の準備ができなかった」
• 「塾や進学で想定外の出費」

など、こういった声が多いのが教育資金です。

高額な資金を必要とする教育資金であっても、事前に知っておけば慌てなくて済みます。

また、早く準備を開始すれば、積立投資も可能なので、その経験は自分の老後資金・介護資金の準備でも役立ちます。

教育費はいつ・いくら必要？年代別の費用感

幼稚園～小学校までと、大学生のときの費用には大きな差があります。

子供の教育費はいくらかかる？幼稚園から大学までの目安  

年代別ポイント

１．幼児～小学校→ 比較的支出が少なめ → 大学の資金を準備できる

２．中学校～高校 → 学費より塾代や授業料が急増（私立）

３．大学 → 入学金＋学費＋交通費 or 仕送りで最も出費がかさむ

４．児童手当をうまく活用する

 大学4年間で必要とされる費用の目安

• 自宅から通学：国立400万円・私立600万円以上
• 一人暮らし：国立600万円以上・私立800万円以上
• 不足する場合は奨学金や教育ローンを検討する

教育費が準備できないときは奨学金や教育ローンの検討を

教育資金の準備は早く始めると楽！教育資金は時間がカギに

教育資金は、幼稚園から大学までに1,000万とも2,000万円ともいわれています（私立・公立による）。

18年という時間を味方にする

仮に大学までに400万円を貯めようと思っても、これだけ高額な資金を準備するには、それなりの期間が必要です。

教育費については、子供が生まれた時にいつまでに必要か分かるので、生まれた時から毎月1万円ずつでも貯めていけば、18歳で216万円になります。

1年、2年しかなければ積立投資を利用しにくいですが、18年なら積立投資も利用できます。

• 1万円を4％で積立投資 →約313万円（元本216万円・利益98万円）
• 12年を8％ → 残り6年を2％で運用 → 約342万円

学資保険・NISA・積立投信など使い分ける

• リスクを取りたくない → 学資保険・定期積立
• 中程度のリスクなら取れる → 3~5%の積立投信
• 金融知識も投資期間もある人 → 期待利回りが高い投資信託で積立

教育費は学費だけじゃない！見落としがちな支出

塾・交通費・部活動・修学旅行

教育費無償化といっても、塾代・交通費・教材費などで月3～5万円かかることもあります。

また、修学旅行費・制服代・部活動費なども見えにくい出費です。

家計の固定費を見直すと効果大

家計の見直しで、将来の備えに回すのも有効です。

変動費の見直し

• 食費 →自炊を心がける
• 交通費 →公共の交通機関を利用する
• 交際費 →飲み歩きをコントロール

固定費の見直し

• 住宅ローンの見直し
• 保険料の見直し
• 通信費 → 格安スマホ
• 不要なサブスクリプションの解約

 家計の見直しでは、変動費よりも固定費が有効なことが多いといわれています。

• 固定費 → 節約効果が大きい・継続して効果が続く

早めの準備がカギ

• 子供が生まれたらどれくらい教育費が必要か知っておく
• ボーナスや児童手当を教育資金に回す
• 早めに実行に移す →無理を減らす
• 節約できるところは節約（家庭教師→塾）
• 奨学金や教育ローンをうまく活用する

早めの準備が子どもの選択肢を広げる

お金が足りないから「公立しかだめ」「県外に進学できない」となると、将来の子供の選択肢が狭まる可能性があります。

備えがあれば、神学の選択肢が増えます。

何よりお金の不安が減ることで親子関係も穏やかになります。

教育費は忘れた頃にやってくるではなく、必ず忘れずにやってきます。

まとめ｜教育資金は仕組み化がカギ

• 教育資金は必ず来る未来の支出

• 準備は早く始めるほど楽になる

• 児童手当は教育専用口座へ

• 積立投資・学資保険を上手に活用

• 固定費削減 → 原資づくり

• 奨学金・教育ローンも選択肢

• お金の備えが子供の選択肢を増やす