資産運用 投資信託で始める資産形成のポイント｜初心者が知っておきたい基本と積立投資のポイント
投資の基本は、長期積立て分散投資といわれています。個別株だとやり方は人それぞれ違いますが、投資信託などの長期積立投資なら基本は同じです。投資信託を使った積立投資であれば、毎日の株価に一喜一憂せずに済みます。投資信託は、長期的な視点に立った分...
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住宅ローン 頭金をどう貯める？NISAでコツコツ派の住宅購入プラン
住宅の購入をするときに何を重視するかは人それぞれですが、10年前と比べると資金計画やライフプランを重視する人が増えました。今は低金利なので、頭金を貯めずにマイホームを購入するのも一つの手ですが、様々な理由で今マイホームを購入できない・しない...
教育費 教育資金で慌てない！子どもの成長に備えるお金の準備法
住宅資金、老後資金、教育資金は、人生の三大資金と呼ばれています。三大資金に保険を加えて人生の四大資金と呼ぶこともあります。 住宅資金・教育資金・老後資金 →人生の三大資金これら３つに共通してるのは、いずれも高額な資金が必要となる点です。住宅...
保険 老後資金を預金や保険で貯めるのはリスク？賢い老後資金の増やし方
図書館で調べものをしていた際に、たまたまマネー雑誌を手にしたのですが、そのマネー雑誌のアンケートによると老後に不安を抱えている人は9割に及ぶとありました。内閣府や民間の調査会社が行った若者意識調査でも、将来に対して不安を感じている若者は多く...
ライフプラン 65歳から受け取らないと損？年金の繰り上げと繰り下げのメリット・デメリットを解説
国民年金・厚生年金といった公的年金では、受け取る年齢を繰り上げたり、繰り下げたりできます。老齢年金の本来の受け取りは65歳からですが、65歳より早く受け取ることを繰上げ受給、65歳より遅らせて受け取ることを繰り下げ受給といいます。繰上げ受給...
ライフプラン なぜライフプランは「誰かと同じ」「平均」では意味がないのか？ライフプランが一人一人必要な理由
ライフプランの達成のためには、それなりの資金が必要になります。例えば、住宅購入、子供の進学、退職後の生活などはそれぞれ数百万、千万円単位で必要といわれています。そのためライフプランの達成のためには長期の資金計画を立て、計画を実行していく必要...
ライフプラン 定年後の生活費にかかるお金はどうなる？人生100年時代に備えるお金の話
現在、現役で働いてる世代にはまだ老後がイメージしづらいかもしれませんが、40代・50代のうちに定年後にかかるお金について知っておけば対策可能です。かつては60歳で定年を迎え、残りの人生を年金だけで生活していけると信じる人がいましたが、今は老...
コラム お金のリテラシーが未来を決める～知識がないと自分で考えて選択できない
2022年から高校で金融教育が始まったように、現在の日本で金融リテラシーが注目されています。日本が税率・社会保険料率が高いこともありますが、同じ年収であっても日本人が貯金で蓄えるのに対して、アメリカ人は株式や投資信託の割合が高いといわれてい...
ライフプラン 人生100年時代を生き抜くには？長寿時代のライフプランは資産形成と健康管理が決め手！
ライフプランは15年、25年といった先のことを考えて立てる人生設計です。人生100年時代では、これまで以上に長期のことを考えたライフプランが必要です。一般的に老後は年金だけでは不足するといわれており、老後までに貯めた老後資金を取り崩しながら...
ライフプラン 家計改善の第一歩！バランスシートで今の家計状況を把握しよう
ファイナンシャルプランナーに相談するとキャッシュフロー表とバランスシートを提示されます。現在の家計の状況を知るにはバランスシートを作成することが有効です。簿記の知識がある人なら貸借対照表といった言葉をご存じだと思いますが、その貸借対照表のこ...