フリーターが資産１億円をつくるには

フリーターでも１億円をつくる方法を考えてみました。

宝くじ、万馬券を当てれば１億円は可能ですが、それだと現実的ではありませんし、くじや馬券を購入する費用の方が高くつくことも考えられます。

そう考えると現実的なのは投資信託を活用した積立て投資かなと思います。あとは個別株でしょうか。

個別株は値上がりすればリターンが大きい反面、リスクも大きいです。何より初心者には再現性が高くありません。

その点投資信託ならあまり知識は要りませんし、何より初心者向きです。投資信託で投資に慣れた後なら個別株も始めやすいと思います。

また、毎月５万円、７万円ならフリーターでも難しい話ではありません。ただし、毎月５万円、７万円の積み立てで１億円を築くにはある程度のリスクと期間が必要です。

何十年という期間続けることで１億円を達成できるなら、やってみる価値はあるのではないでしょうか。

今年から始まった新NISAは非課税の上限が大きいのでこれも活用できます。

将来の資金を作るのは投資額、利回り、投資期間

資産作りは、投資金額と運用利回り、投資期間で決まります。

ここでいう投資金額は毎月の積立額をいいます。１年目は１０万円、１０年後は１５万円、２０年後は２０万円といったようにバラバラな投資は想定してません。バラバラだと効果が分かりにくく、何より最初が少額だと複利の効果も相対的に少なくなってしまいます。

また、投資信託で１０％を超える利回りが何十年も続く商品はないので、ここでは平均リターンを使います。そもそも投資信託で利回りが１０％を超える商品を探すのは困難です。

投資で大きく増やすのは複利も重要です。

複利は受け取った利子を再投資することで利子に利子がつくことです。

分配金を出さない投資信託を選ぶというのも効果的です（NISAは原則分配金なし）。

分配金がなければNISAの投資枠を使わず効率的に再投資の効果が得られます。

複利を活かすには投資期間を長くする必要があります。

例えば、５％の利回りで積み立てをした場合、毎月１万円を３０年積立てたのと毎月３万円を１０年積立てたのとは、どちらも合計３６０万円を積み立てたことになりますが、最終的に８３０万円（毎月１万円３０年）と４６６万円（毎月３万円１０年）になります。

１億円を目指せる現実的な投資額

毎月７万円を７％の利回りで３５年続けると、投資資金は2,520万円で１億２千万円を超えます。ただし、NISA1,800万、別口座720万円なので、NISA口座以外の収益には約２０％課税されます。

また、毎月５万円でも投資を４０年続ければ、期待利回り７％で１億円を超えます。

フリーターの中には毎月３０万円以上稼ぐ人もいますが、そういう人なら毎月８万円なら出せるでしょう。軽貨物ドライバーやウーバーイーツの配達だけで月に５、６０万円稼ぐ人もいるという話も聞きます。

毎月８万円の積み立てを期待利回り８％の商品で３０年運用すれば１億２千万円です。ただし、NISAの上限を超えた投資額には利益に課税されます。

今はフリーターだったとしても、結婚を機に就職活動して正社員に転身するというのはよくある話です。

フリーターが独身の時の１０年だけ毎月１５万円を期待利回り７％で積立てれば、NISAのつみたて投資枠と成長投資枠をあわせて1,800万円に達します。

その後は１円も積み立てず、ほったらかしにしたとしても期待利回り７％なら30年後には１億円を達成できます。

投資額と利回りと投資期間の最終的な金額

以下は投資金額ごとの利回りと投資期間の結果です。単位は万円です。

投資額１万円

投資額３万円

投資額５万円

投資額８万円

投資額１０万円

投資額１５万円

以上の結果、月々１万円、３万円では１億円を達成するのは難しいようです。

また、話題のFIRE（経済的自立と早期退職）をするには、投資信託では相当な金額を積み立てないと無理そうです。

とはいえ社会人なら月々７，８万円積み立てることはできると思うので、あとは続ければ１億円は夢ではありません。

おわりに

１万円では１億円を作るのは無理でも、早くから始めれば老後問題は解決できそうですね。

月々３万円くらいから始めるのが現実的でしょうか。３万円でも３０年も積立投資を続ければ３６００万円（７％）になります。

ここまで見てきたように、フリーターでも毎月７、８万円を投資に回せば１億円は達成できます。

始めるのが遅いと１億円を達成するには毎月の積立額は高額になります。１５年の投資期間しかなければ、利回り７％でも３０万円以上毎月積み立てなければいけなくなってしまいます。