生命保険はなぜ必要？入らなくてもよい人とは？

世帯主に万が一のことがあれば、その後の遺族の生活費や子供の教育費をどうするかが問題です。もしも、子供が何人もいたり、まだ小さければ、遺族は数千万円以上が不足することになります。

こういったもしもに備えて多くの人は生命保険に加入します。

生命保険に加入しておけば、万一のことがあっても大きな金額を受け取れます。

貯金は三角、保険は四角

何かあった時に備える方法には、保険の他には貯金があります。多くの人は保険と貯金を併用して備えてます。貯金だけという人も多いです。

貯金の場合の問題は、お金が貯まるまでに時間がかかるため、その間に万一があると十分な金額を用意できないことです。

貯金と保険の違いを表す言葉に「貯金は三角、保険は四角」という言葉があります。

貯金で必要な額を貯めると経過年数に応じて金額が増えていきます。必要な金額を得るには時間がかかるので、事故が早く起きるほど保障が不足します。

一方、保険は加入した後から契約期間内であれば、どのタイミングで事故があっても同じ保障を受けられます。

生命保険に加入すると毎月の保険料がかかってしまいますが、加入してしまえば保険期間内はどのタイミングでも将来のリスクに備えられます。

十分な貯金がある人は生命保険に加入しなくても問題ありませんし、家族がいない独身の人も生命保険に加入する必要性は少ないです。

社会保険にも遺族年金はありますが、それだけでは少額なので、定期保険だけ利用するというのも一つの手です。

生命保険は保険の支払い原因によって死亡保険、生存保険、生死混合保険の３つに分けることができます。

以下、それぞれについて見ていきます。

死亡保険は、被保険者が死亡または高度障害になった場合に保険金が支払われる保険です。

代表的なものに終身保険、定期保険があります。割安の保険料で手厚い補償が得られる収入保障保険もあります。

終身保険は被保険者が亡くなるまで保障が続きます。また、終身保険は解約すると積立てた金額が戻るので、老後の資金として活用できます。

定期保険と収入保障保険は一定期間だけの保障ですが、終身保険と比較して保険料を抑えられます。

死亡保険の例……終身保険、定期保険・収入保障保険

生存保険は、被保険者が一定の期間生存していた場合に保険金が支払われる保険です。

代表的なのは個人年金保険と学資保険です。

個人年金は老後に年金として受け取る保険で、終身年金、確定年金、有期年金があります。

学資保険は、子供の教育費を準備できる保険で、子供の進学に合わせて祝い金が出たり、満期を１５歳～２２歳などにして、満期に保険金を受け取れます。

生存保険の例……個人年金保険、学資保険

生死混合保険は、死亡保険と生存保険を組み合わせた保険です。

代表的なのが養老保険です。

養老保険は、被保険者が保険期間に死亡したら死亡保険金を受け取ることができ、将来の特定の時点まで生存していたら満期保険金が受け取れます。

生死混合保険の例……養老保険

・貯蓄は保障を得るのに時間がかかり、保険はすぐに保障を得られる

・扶養する家族がいる場合に生命保険が有効

・扶養する家族がいない場合は保険に入る必要性が低い

・全ての人が保険に加入する必要はない

・保険の基本タイプは死亡保険、生存保険、生死混合保険の３つ

・死亡保険は死亡または高度障害になったときに保険が支払われる（終身保険、定期保険・収入保障保険）

・生存保険は一定の期間生存していたときに保険金が支払われる（学資保険、個人年金保険）

・生死混合保険は、死亡保険したら死亡保険金が、生存していれば生存保険金が支払われる（養老保険）