先日、神奈川県が主催するイベントで住宅ローンのセミナー講師をしてきました。消費者向けのイベントだったのですが、ファイナンシャルプランナーとしての立場で講師をしました。
不動産を扱うファイナンシャルプランナーとしても活動していると、住宅ローン・ライフプラン・相続といった相談をいただく機会があります。
こうした相談の場で感じるのが、無料セミナーや無料相談で誤った判断をしてしまう人が多いことです。
この記事では、横浜で宅地建物取引士・1級FP技能士の立場から、無料セミナー・無料相談の目的と限界・有料相談の価値・FPについての誤解を解説します。
この記事で分かること
- 無料セミナー・相談が無料である理由
- 相談先によって提案内容が変わる理由
- FP資格の種類と難易度
- FPの業務範囲と誤解されがちな点
無料セミナーと無料相談の目的とは
世の中はセミナーがブームになっており、どこに行ってもセミナーを開催しています。
不動産業界でも老後不安と相続対策がキーワードとなっており、不動産投資による「資産形成」や「相続税対策」のセミナーが人気です。
これらのセミナーの特徴として、99％以上は無料のセミナーです。
企業が無料セミナーを開催するのは、基本的に集客が目的です。
無料セミナーの終了後に普通は個別相談が行われます。個別相談を申し込まなかったら、主催者は早くお帰りくださいって態度になります。
無料セミナーとはいえ、参加する人はそのテーマについて不安を抱えている人なので、商品も売りやすくなります。
不動産会社がわざわざ生命保険や投資信託を勧めることはないでしょうし、保険会社が中古マンションやアパートを購入して不労所得を得ることを提案することはありません。
有料セミナーであれば、講師は商品を売る必要はありませんが、無料セミナーだと商品を売らないと1円の利益にもなりません。
無料相談・セミナーは商品を売ることが目的です。相談内容が同じだったとしても、相談する相手で回答が全く異なります。
相談先によって提案内容が変わる理由
例えば、ほとんどの人が老後に不安を抱えています。
相談した相手が不動産会社であればマンションやアパートを勧めますし、保険会社であれば個人年金を勧めます。証券会社だったら手数料の高い投資信託あたりを勧められると思います。
これが相続対策がテーマであれば、不動産会社ならやっぱりマンションやアパートを勧められ、保険会社なら死亡保険を勧められます。
これらに共通するのは、自社で扱っている商品を勧められるということです。
無料相談が一概に悪いわけではありませんが、無料相談の目的を理解した上で利用することが重要です。
そのセミナーがどのような目的で行っているのかを理解しておかないと、カモにされてしまいます。
一方で有料のファイナンシャルプランナーは特定の商品を販売する必要がないため、相談者の立場に立った提案ができます。
有益な情報は有料相談から得られる
無料相談や無料セミナーは、主催者が販売したい商品を売るためにあります。
有料相談であれば、専門家は商品を売る必要がないので、相談者にとって最適なアドバイスをしてくれます。相談者にとって本当に有益な情報が有料なのは当然です。
無料だからと気軽に相談した結果、必要のない金融商品を購入している人は多いです。
自分にとって必要のないことに気づかなければ、毎月数千円、数万円のお金が無駄に出ていくことになります。
結果として無料相談の方が高くつくのは経営マーケティングでも明らかです。
損をしないためには「無料相談は本当に無料なのか」という視点を持つことが重要です。
なお、企業所属のFP(企業系FP)であっても、誠実な専門家は多くいます。相談先を選ぶ際は、相談料の有無だけでなく、その専門家がどのような立場・目的で相談を受けているかを確認することが大切です。
また、無料セミナー・相談では、商品を購入した後のフォローアップまで行ってくれるケースは多くありません。
ファイナンシャルプランナーの実力はピンキリ？
ファイナンシャルプランナーの資格には、大きく分けて国家資格のFP技能士とFP協会が認定する資格があります。
難易度で言うと、国家資格の1級FP技能士が最も難しく、入門資格の3級が一番簡単といわれています。
有目な宅建士資格と比較した場合の難易度はこんな感じでしょうか。
1級FP技能士 ＞ 宅建≒CFP ＞ 2級FP技能士≒AFP ＞ 3級FP技能士
ただし、資格が実力を保証するものではなく、あくまでも一つの目安です。
また、ファイナンシャルプランナーを名乗るのに実は資格は必要ありません。
そのため、ファイナンシャルプランナーの実力は素人レベルから何年も実績あるプロレベルまでピンキリといわれています。
また、ファイナンシャルプランナーが扱う分野は広いので、相談する場合はその人がどの分野を得意としているのか確認することも重要です。
誤解が多いファイナンシャルプランナー
今でこそファイナンシャルプランナー（以下FP）をしてますが、最初の頃はFPに良いイメージをもってませんでした。
というのも自分のまわりのFPは、保険会社に所属する人ばかりだったので、保険外務員の名称がFPに変わったくらいの感覚しかなかったからです。
その後、不動産業と保険業（社会保険労務士と生命保険代理店）をしていた頃に、自分の業務を一言で表すためとしてFPを名乗ったのですが、調べてみると誤解も多いのがFPという職業でした。
テレビや雑誌等では、FPというと節約の人といった紹介をされることが多いですが、実際には節約はライフプランを達成するために行う一部に過ぎません。
確かに節約を専門とするFPはいますが、FPの本来のメイン業務は、顧客のライフプランを達成するための資金についてアドバイスすることです。そのためのツールとして、節約・住宅ローンの見直し・キャッシュフロー分析などを行います。
ライフプランやキャッシュフロー分析について、テレビや雑誌で説明していることはほとんどないため、ライフプランやファイナンシャルプランニングに対する誤解は多いです。
ファイナンシャルプランナーは胡散臭い？
ネット等でFPについて検索すると、「嘘くさい」「胡散臭い」といった表現をよく目にします。
証券業や不動産業、社労士、税理士と違い、FPには浅くても広い知識が求められます。
FPは広い知識が必要な反面、分野ごとの深い知識が求められないので、他の専門家に言わせると胡散臭く見えることもあるようです。
FPの扱う分野は広範囲にわたるといってもどんな分野があるのでしょうか。
- ライフプラン（年金・住宅ローン）
- 金融資産運用
- 不動産運用
- 保険設計
- タックスプランニング
- 相続・事業承継
結構広い範囲にわたっています。
FPのメイン業務は顧客のライフプランを達成するための資金についてアドバイスをすることです。これは人の一生にかかわることなので、広い知識が求められています。
FPの業務が誤解がされているため、胡散臭い、嘘くさく見えるのだと思います。
各分野の深い専門知識が必要な場合は、税理士・弁護士・司法書士などの専門家と連携して対応するのが本来の姿です。
まとめ
無料セミナー・相談について
- 無料セミナー・相談は、主催企業が商品を販売することを主な目的としている
- 相談先によって提案内容が大きく異なる
- 中立的な立場からのアドバイスを求めるなら、有料の独立系FPへの相談が有効
FPについて
- ファイナンシャルプランナーはライフプランの専門家
- 資格の難易度は1級FP技能士が最も高い
- FPを名乗るのに資格は不要なため、実力の見極めが重要
有料相談の価値
- 有益な情報・アドバイスは費用がかかるのが通常
- 有料相談はトータルでメリットになることが多い
相談先を選ぶ際は、その専門家がどのような立場・目的で相談を受けているかを理解した上で利用することが、後悔のない判断につながります。
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免責事項
本記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の金融機関・FP・商品の利用を推奨・勧誘するものではありません。
